Dokumente, Bonität, Einkommensnachweis — vollständige Checkliste für deutsche Käufer in Spanien und Portugal. Plus: der typische Ablauf von Erstanfrage bis Notartermin.
Als Nicht-Resident bekommen Sie in Spanien und Portugal eine Hypothek, wenn drei Dinge zusammenkommen: eine ausländische Steuernummer (in Spanien die NIE, in Portugal die NIF), lückenlose Einkommensnachweise der letzten zwei bis drei Monate plus Steuerbescheide, und ausreichend Eigenkapital. Spanische Banken beleihen Nicht-Residenten in der Regel bis 70 % des niedrigeren Werts aus Kaufpreis und Tasación (bankinterne Schätzung); den Rest sowie die Kaufnebenkosten tragen Sie selbst. Entscheidend ist die Bonitätsquote: Die gesamte monatliche Kreditbelastung — die spanische Rate plus bestehende deutsche Verpflichtungen — soll rund 30 bis 35 % Ihres Nettoeinkommens nicht überschreiten. Angestellte weisen das über Gehaltsabrechnungen und Arbeitsvertrag nach, Selbstständige über zwei Jahresabschlüsse. Fehlt ein Baustein, lehnt nicht „die Bank“ ab — es ist meist nur die falsche Bank. Genau hier entscheidet die Auswahl unter mehreren Häusern.
Spanische und portugiesische Banken verlangen bei Nicht-Residenten in der Regel folgende Unterlagen — bei den meisten Banken inzwischen mit beglaubigter Übersetzung:
Selbstständige stehen vor höheren Hürden bei der Bonitätsprüfung. Banken verlangen:
Faustregel: Selbstständige zahlen typischerweise 0,2–0,5 % höhere Zinsen und müssen mit niedrigerer Beleihung (60 % statt 70 %) rechnen — selbst bei sehr guter Bonität.
Damit ich Ihre Situation schnell mit den Banken vergleichen kann, füllen Sie bitte unsere zweisprachige Selbstauskunft aus (DE/EN, zum Ausdrucken). Sie fasst persönliche Daten, Steuerstatus (inkl. NIE/NIF), Einnahmen, Ausgaben und vorhandenes Eigenkapital zusammen — die Grundlage jeder Bankanfrage.
Selbstauskunft herunterladen (PDF)
Kostenlos und unverbindlich · keine Steuer- oder Rechtsberatung · Datenverarbeitung nur zur Aufbereitung Ihrer Anfrage (siehe Datenschutz).
Spanische und portugiesische Banken wenden bei Nicht-Residenten in der Regel die 35-%-Regel an: Die monatliche Hypothekenrate darf zusammen mit anderen Verpflichtungen (Konsumkredite, Mietverbindungen in DE) nicht mehr als 35 % des verfügbaren Netto-Einkommens betragen.
Vereinfachte Rechnung. Tatsächliche Bewertung individuell durch die Bank.
Modellrechnungen ohne Gewähr. Keine verbindlichen Angebote. Konditionen variieren je nach Bonität, Objekt und Bank. Keine Steuer- oder Rechtsberatung.
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