6% — laagste tarief
Het laagste ITP-tarief van de grote regio's, gestaffeld naar koopsom.
§34i GewO · advies in het Nederlands mogelijk
Hypotheek in Spanje — financiering voor niet-ingezetenen
Een woning kopen in Spanje is voor Nederlanders en Belgen zonder beperkingen mogelijk — de uitdaging zit in de financiering. Spaanse banken beoordelen niet-ingezetenen anders dan inwoners, en niet elke bank heeft daar een programma voor.
Hoe financier ik een hypotheek in Spanje als niet-ingezetene?
Spaanse banken financieren niet-ingezetenen doorgaans tot 70% van de laagste waarde van aankoopprijs of eigen taxatie (tasación) — niet de vraagprijs. De overdrachtsbelasting (ITP) varieert per regio: van 6–7% in Madrid en Andalusië tot 8–13% op de Balearen en 9–11% in de Comunitat Valenciana. Rekening houden met circa 10–13% totale bijkomende kosten (ITP, notaris, kadaster, advocaat, NIE) is essentieel voordat u een bod uitbrengt.
De basis
Spaanse hypotheek: hoeveel financiert een Spaanse bank aan niet-ingezetenen?
Spaanse banken financieren niet-ingezetenen doorgaans tot 70% van de laagste waarde van aankoopprijs of eigen taxatie (tasación) — niet van de vraagprijs die u met de verkoper overeenkomt. Wie krap rekent, moet dus rekening houden met een mogelijk lagere taxatiewaarde dan de koopsom.
De resterende 30% plus circa 10–13% bijkomende kosten moet uit eigen middelen komen. Bij een woning van 300.000 € betekent dat al snel 120.000–130.000 € eigen inbreng.
Kosten per regioMadrid Andalusië · Costa del Sol Comunitat Valenciana · Costa Blanca Balearen · Mallorca, Ibiza
Overdrachtsbelasting (ITP) verschilt sterk per regio
7% vast tarief
Malaga, Marbella en omgeving — vast tarief, geen staffeling. Vermogensbelasting is er bovendien effectief op 0 gebracht.
9–11%
9% tot 1 miljoen € grondslag, daarboven 11% (Ley 5/2025, van kracht sinds 1 juni 2026).
8–13% gestaffeld
Gestaffeld van 8% tot 400.000 € tot 13% boven 2 miljoen €. Het hoogste tarief van de populaire regio's, met het hoogste vrijstellingsbedrag voor vermogensbelasting (3 miljoen € per persoon) als compensatie.
Vaak over het hoofd gezien
De bijkomende kosten zijn niet mee te financieren
Naast de overdrachtsbelasting komen notariskosten (0,5–1%), inschrijving in het kadaster (0,3–0,5%) en doorgaans een advocaat (rond 1%) — samen ongeveer 10–13% van de koopsom, afhankelijk van de regio. Deze kosten moeten volledig uit eigen middelen worden betaald; de bank financiert alleen de koopsom zelf, tot het geldende LTV-percentage.
Als de Spaanse bank niet meewerkt
Een tweede route: kapitaal uit een afbetaalde woning
Zelfstandigen met wisselend inkomen, kopers dicht bij de leeftijdsgrens, of inkomen van buiten de eurozone krijgen bij een Spaanse bank niet altijd het gewenste bedrag toegewezen. In die gevallen kan het belenen van een reeds afbetaalde of grotendeels afbetaalde woning — bijvoorbeeld in Duitsland — een alternatief zijn, zonder dat een Spaanse bank het Spaanse object hoeft te beoordelen.
FAQ
Veelgestelde vragen
Kan ik als Nederlander een hypotheek krijgen in Spanje?
Ja. Spaanse banken hebben actieve programma's voor niet-ingezetenen — BBVA, Santander, CaixaBank, Banco Sabadell en Bankinter zijn de bekendste. Zij financieren doorgaans tot 70% van de laagste waarde van aankoopprijs of eigen taxatie (tasación).
Hoeveel eigen vermogen heb ik nodig?
Reken op 30–40% eigen inbreng op de koopsom, plus circa 10–13% bijkomende kosten (overdrachtsbelasting, notaris, kadaster, advocaat, NIE) — deze kosten zijn niet meefinancierbaar en moeten apart worden aangehouden.
Hoe hoog is de overdrachtsbelasting (ITP) in Spanje?
Dat verschilt per regio: 6% in Madrid, 7% in Andalusië, 8–13% gestaffeld op de Balearen (Mallorca, Ibiza, Menorca), 9–11% in de Comunitat Valenciana (Costa Blanca), 6,5% op de Canarische Eilanden. Bij nieuwbouw geldt in plaats daarvan 10% IVA plus stempelbelasting (AJD).
Wat kost een hypotheek berekenen in Spanje precies?
Naast de rente (vast doorgaans 2,1–3,9%, variabel gekoppeld aan de 12-maands Euribor plus een marge van 0,25–0,9%) komen notariskosten, inschrijving in het kadaster en — indien van toepassing — kosten voor de hypotheekakte. Bij door ons bemiddelde voorwaarden geldt 0% afsluitprovisie.
Werkt u ook met Nederlandse of Belgische banken?
Nee, wij bemiddelen uitsluitend Spaanse hypotheken en — als tweede route — de belening van een reeds afbetaalde woning in Duitsland. Voor Nederlandse hypotheekverstrekkers voor een Spaans object kunt u het beste navraag doen bij uw eigen bank; in de praktijk financieren de meeste Nederlandse banken geen onroerend goed in het buitenland.
Vrijblijvend financieringsadvies
Ik vergelijk Spaanse banken voor uw concrete situatie — persoonlijk, zonder verplichtingen vooraf.
Situatie bespreken