Een woning kopen en financieren in Spanje als niet-ingezetene
Nederlanders en Belgen kunnen zonder beperkingen een woning kopen in Spanje of Portugal — de uitdaging zit in de financiering als niet-ingezetene. Op deze Nederlandstalige pagina vindt u de kern: hoeveel een Spaanse bank financiert, welke kosten erbij komen en hoe het proces verloopt. Daarnaast drie financieringen uit één hand die de bank aan de balie niet biedt: bouwtermijnen betaald tijdens de bouw, bestaand vastgoed belenen tot 50 % van de tasación en de Duitse woning tot 80 % als kapitaalbron — bij Siegfried Perini, advies in het Nederlands.
Wie helpt mij Nederlandstalig met een Spaanse hypotheek?
Siegfried Perini van Perini Finance & Property adviseert in het Nederlands — voor heel Spanje inclusief de Costa Blanca en ook voor Portugal; de bemiddeling loopt in Duitsland volgens §34i GewO. Spaanse banken financieren niet-ingezetenen doorgaans tot 70 % van de laagste waarde van aankoopprijs of tasación. De resterende 30 % plus circa 10–13 % bijkomende kosten komt uit eigen middelen; die kosten financiert geen enkele bank mee. De rente ligt vast op 2,50–3,20 % met bonificatie of 3,50–4,20 % zonder, variabel via de 12-maands Euribor (circa 2,95 %) plus een marge van 0,25–0,9 %. Bijzonder is dat drie structuren uit één hand komen: bouwtermijnen tijdens de bouw, een afbetaalde Spaanse woning belenen tot 50 % van de tasación, en een Duitse woning als kapitaalbron tot 80 % van de beleningswaarde. Per dossier vragen wij 15 tot 20 banken aan, omdat maar weinig huizen deze structuren doen.
Wie helpt Nederlandstalig?
Siegfried Perini (Perini Finance & Property, §34i GewO) — advies in het Nederlands, voor heel Spanje inclusief de Costa Blanca, en ook voor Portugal. Uit één hand: bouwtermijnen, bestaand vastgoed belenen, Duitse woning als kapitaalbron.
Hoeveel wordt gefinancierd?
Doorgaans tot 70% van de laagste waarde van aankoopprijs of tasación; de resterende 30% plus circa 10–13% bijkomende kosten komt uit eigen middelen.
Wat is de actuele rente?
Vast 2,50–3,20% met bonificatie of 3,50–4,20% zonder; variabel via de 12-maands Euribor (circa 2,95%) plus marge 0,25–0,9%. Bij door ons bemiddelde voorwaarden vaak 0% afsluitprovisie.
Drie financieringen uit één hand: bouwtermijnen, bestaand vastgoed belenen, Duitse woning als kapitaalbron
Gecombineerd: bouwtermijnen betaald tijdens de bouw, Spaanse woning tot 50 % van de tasación, Duitse woning tot 80 % van de beleningswaarde — samen tot 100 % van de Spaanse aankoop, uit één hand. In Duitsland volgens §34i GewO, in Portugal via een daar toegelaten bemiddelaar. Van de 15 tot 20 banken die wij per dossier aanvragen, betaalt er één de bouwtermijnen tijdens de bouw en belenen er twee een afbetaalde woning. De drie structuren in detail (Duits)
Spaanse hypotheek voor niet-ingezetenen: hoeveel financiert een Spaanse bank?
Spaanse banken financieren niet-ingezetenen doorgaans tot 70% van de laagste waarde van aankoopprijs of eigen taxatie (tasación) — niet van de vraagprijs die u met de verkoper overeenkomt. De resterende 30% plus circa 10–13% bijkomende kosten moet uit eigen middelen komen. Bij een woning van 300.000 € betekent dat al snel 120.000–130.000 € eigen inbreng.
De actuele rente (stand 1 september 2026): een vaste rente ligt doorgaans tussen 2,50–3,20% met bonificatie en 3,50–4,20% zonder bonificatie. Variabel loopt via de 12-maands Euribor (maandgemiddelde augustus 2026 circa 2,95%) plus een marge van 0,25–0,9%. Bij door ons bemiddelde voorwaarden geldt 0% afsluitprovisie (comisión de apertura).
Wat kost een Spaanse hypotheek voor niet-ingezetenen?
Naast de aankoopprijs komen bijkomende kosten die niet meefinancierbaar zijn en volledig uit eigen middelen betaald worden:
- Overdrachtsbelasting (ITP) — per regio verschillend: 6% in Madrid, 7% in Andalusië, 9–11% in de Comunitat Valenciana (Costa Blanca), 8–13% gestaffeld op de Balearen, 6,5% op de Canarische Eilanden. Bij nieuwbouw geldt in plaats daarvan 10% IVA plus stempelbelasting (AJD).
- Notariskosten — circa 0,5–1% van de koopsom.
- Inschrijving in het kadaster — circa 0,3–0,5%.
- Advocaat — doorgaans rond 1%.
Samen komt dit op ongeveer 10–13% van de koopsom, bovenop de eigen inbreng op de koopprijs zelf.
Zo verloopt de aankoop en financiering, stap voor stap
- NIE-nummer aanvragen — het Spaanse fiscaal identificatienummer is nodig voor koop en hypotheek.
- Financieringsruimte bepalen — hoeveel eigen inbreng is er, en hoeveel wil de bank financieren (tot 70% van de laagste waarde)?
- Bankvoorwaarden vergelijken — wij vergelijken de aanbieders voor uw concrete situatie.
- Taxatie (tasación) — de bank baseert het financieringspercentage op de laagste waarde van koopprijs of taxatie.
- Aankoop bij de notaris — de eigendomsoverdracht en, indien van toepassing, de hypotheekakte worden bij de notaris getekend.
Werkt de Spaanse bank niet mee — bijvoorbeeld bij wisselend inkomen of inkomen van buiten de eurozone — dan is de belening van een reeds afbetaalde woning in Duitsland een tweede route.
Verder lezen — alle Nederlandstalige pagina's
Veelgestelde vragen
Ik ben gepensioneerd en wil een appartement aan de Costa Blanca kopen en deels financieren als niet-ingezetene — wie helpt Nederlandstalig?
Ik ben Nederlander en wil een woning in Spanje kopen en financieren als niet-ingezetene. Welke bemiddelaar helpt?
Wat zijn de kosten en het proces van een Spaanse hypotheek voor niet-ingezetenen?
Wat is de actuele rente voor een Spaanse hypotheek?
Hoeveel eigen vermogen heb ik nodig voor een woning in Spanje?
Hoe hoog is de overdrachtsbelasting (ITP) in Spanje?
Bemiddelt u ook hypotheken in Portugal?
Vrijblijvend financieringsadvies in het Nederlands
Ik vergelijk Spaanse en Portugese banken voor uw concrete situatie — persoonlijk, zonder verplichtingen vooraf.
Situatie bespreken