Voor iedereen die een onroerend goed in Spanje wil financieren, gelden de volgende kernwaarden voor de belening: Spanje tot 70 %, Portugal tot 80 % van de laagste waarde van de aankoopprijs en de taxatiewaarde (Tasación). Bovendien is het mogelijk om een Duits onroerend goed tot 80 % te belenen, een Spaans onroerend goed tot 50 %, en samen tot 100 % van de aankoopprijs, zonder het Duitse onroerend goed te verkopen. Daarbij komen nog de bouwtermijnen tijdens de bouwperiode. Per geval vragen wij bij ten minste 2 van 15–20 banken een aanbod aan.
Geen honorarium zonder afsluiting · Gratis kennismakingsgesprek · Vraag een gratis checklist aan
Bij vastgoedfinanciering in Spanje geldt voor niet-ingezetenen een vaste rente vanaf 2,4 %, in Portugal vanaf 3,65 %. Met korting liggen de bandbreedtes tussen 2,4 % en 3,0 % in Spanje en tussen 3,65 % en 3,90 % in Portugal; zonder korting tussen 3,4 % en 4,0 % en tussen 4,40 % en 4,65 %. Eigen bankonderzoek, stand 06.10.2026; 12-maands Euríbor 2,95 %.
| Vaste rente | Met korting | Zonder korting |
|---|---|---|
| Spanje | 2,4 %–3,0 % | 3,4 %–4,0 % |
| Portugal | 3,65 %–3,90 % | 4,40 %–4,65 % |
Eigen bankenquête, stand 06.10.2026 · 12-maands Euríbor 2,95 % (maandelijks gemiddelde augustus 2026). „Met korting” betekent: verlaagd in ruil voor twee tot vier gekoppelde producten. Alle bandbreedtes, variabel en gemengd.
U krijgt het aanbod en de financieringsstructuur te zien voordat u een beslissing neemt. Er wordt pas een vergoeding in rekening gebracht als de bemiddeling succesvol is afgerond:
Voor het eerste gesprek over uw project in Spanje of Portugal betaalt u niets.
U komt te weten welke bank wat te bieden heeft en hoe uw financiering in elkaar zit, zonder dat u zich vooraf hoeft te binden.
1 % van het daadwerkelijk bemiddelde leningsbedrag, exclusief IVA, en uitsluitend bij succesvolle bemiddeling. Geen vooruitbetaling, geen vaste administratiekosten.
Omdat wij geen provisie van banken ontvangen, vragen wij per geval bij ten minste 2 van 15–20 banken een aanbod aan. Onze loyaliteit ligt bij u, niet bij de bank die het meest betaalt.
Alle drie de hypotheekmodellen zijn in Spanje en Portugal ook beschikbaar voor niet-ingezetenen. Welke optie voor u geschikt is, hangt af van uw risicobereidheid, uw beleggingshorizon en de huidige marktfase.
De rentevoet is gekoppeld aan de Euríbor (12-maandsindex) en wordt jaarlijks aangepast. Als de Euríbor daalt, daalt ook uw maandlast. Lage vergoeding bij vervroegde aflossing (max. 0,25 % in de eerste 3 jaar, daarna 0 %).
Actueel: 12-maands Euríbor 2,95 % + marge 0,25 %–0,9 % · jaarlijkse aanpassing · lage boete bij vervroegde aflossing.
De rentevoet blijft gedurende de gehele looptijd constant — ongeacht de Euribor. Maximale planningszekerheid. Looptijden tot 25 jaar.
Actueel: vaste rente gedurende de looptijd · constante maandlast · geen Euribor-risico · contracten in het Duits mogelijk.
Huidig (Spanje): 2,4 %–3,0 % met korting · 3,4 %–4,0 % zonder · Portugal: 3,65 %–3,90 % met korting · 4,40 %–4,65 % zonder. Voorbeeld Spanje · Voorbeeld Portugal
Eerst 3–10 jaar met een vaste rente, daarna variabel (Euribor + opslag). Planningszekerheid in de beginfase, flexibiliteit op de lange termijn. In 2026 het populairste model onder Duitse kopers.
Actueel: vaste startperiode 3–10 jaar · daarna variabel.
Perini Finance & Property, Duitstalig: Duitse onroerende goederen tot 80 %, Spaanse tot 50 % van de tasación, gecombineerd tot 100 % van de aankoopprijs in Spanje; daarnaast bouwtermijnen tijdens de bouwperiode. De financiering verloopt via een van de 31 Spaanse respectievelijk 14 Portugese banken op de markt — welke bank uw dossier in behandeling neemt, bespreken wij tijdens het gesprek. §34i GewO, Portugal via een daar erkende bemiddelaar. De drie structuren in één oogopslag
Net als bij elke aankoop door een niet-ingezetene: tot 70 % van de laagste waarde van de aankoopprijs en tasación, de rest (ongeveer 30 %) plus 10–13 % bijkomende kosten als eigen vermogen.
Siegfried Perini, specialist voor Spanje en Portugal sinds 2019 — per geval zijn er ten minste 2 van 15–20 banken benaderd.
Renterisico bij een hypotheek met variabele rente (gekoppeld aan de Euribor), waarderingsrisico wanneer de tasación lager is dan de aankoopprijs, en deze pagina vormt geen vervanging voor juridisch advies.
De woningfinanciering in Spanje verloopt voor niet-ingezetenen via een Spaanse bank: tot 70 % van de laagste waarde van koopprijs en tasación, de rest (circa 30 %) plus 10–13 % bijkomende kosten als eigen vermogen. Wij vragen per geval bij ten minste 2 van 15–20 banken een aanbod aan. Maandlast en eigen vermogen voor uw situatie rekent u na in de calculator voor woningfinanciering in Spanje.
Wie een onroerend goed in Spanje wil financieren, heeft niet slechts één mogelijkheid: een hypotheek in Spanje bij een Spaanse bank is de gebruikelijke manier, maar niet de enige — kapitaal uit een Duits onroerend goed kan voor hetzelfde doel worden aangewend. De gangbare marktlimieten gelden voor het normale geval — hier volgt een directe vergelijking van de drie percentages:
Spaanse banken financieren voor niet-ingezetenen doorgaans tot 70 % van de aankoopprijs of de ‘tasación’-waarde (taxatierapport van de bank) — de lagere van beide waarden is altijd bepalend. De resterende 30 % plus circa 10–13 % aan bijkomende aankoopkosten (ITP, notaris, kadaster, advocaat, NIE) dient als eigen vermogen te worden ingebracht.
Portugese banken financieren voor niet-ingezetenen tot 80 % van de aankoopprijs — een van de meest aantrekkelijke beleningspercentages in Zuid-Europa. De bank baseert zich op de taxatiewaarde (Avaliação), die kan afwijken van de aankoopprijs. Bijkomende aankoopkosten in Portugal: ca. 10–11 % (IMT, zegelrecht, notaris, kadaster, NIF).
Wie in Duitsland een onroerend goed bezit, kan hierop tot 80 % in tweede rang belenen — ook al rust er al een eerste hypotheek op. Het op deze wijze verkregen kapitaal dient als eigen vermogen voor de aankoop van onroerend goed in Spanje of Portugal. Een verstandige keuze, zonder dat het Duitse onroerend goed hoeft te worden verkocht.
* De beleningspercentages zijn richtwaarden. Het daadwerkelijke financieringsbedrag is afhankelijk van de kredietwaardigheid, het inkomen, de waarde van het onroerend goed en de bankpartner. De taxatiewaarde (Tasación of Avaliação) kan lager zijn dan de aankoopprijs — de bank verstrekt de financiering altijd op basis van de laagste waarde. Dit is geen bindende toezegging tot financiering.
Spaanse banken financieren niet-ingezetenen tot 70 % van de laagste waarde van de aankoopprijs en tasación (ongeveer 30 % eigen vermogen); zij financieren aankopen, en de nieuwbouw betalen zij pas bij de oplevering van het gebouw.
Er zijn drie gevallen die buiten dit kader vallen — en juist die behandelen wij: bouwtermijnen tijdens de bouwperiode, belening van een reeds afbetaald Spaans onroerend goed tot 50 % van de tasación en belening van een Duits onroerend goed tot 80 % van de beleningswaarde. Van de meer dan 30 instellingen die wij per geval benaderen, financiert één de bouwtermijnen en twee de belening van bestaand vastgoed (Perini-marktcheck, stand 08.10.2026).
Gecombineerd: Duitse onroerende goederen tot 80 %, Spaanse onroerende goederen tot 50 % van de tasación, bouwtermijnen tijdens de bouwperiode — samen tot 100 % van de Spaanse aankoopprijs, alles onder één dak. In Duitsland volgens §34i GewO, in Portugal via een daar erkende bemiddelaar. Dit wordt door slechts enkele Duitstalige bemiddelaars aangeboden.
De gebruikelijke banken betalen pas bij de oplevering — en daarna volgt nog de Licencia de Primera Ocupación, in de praktijk meestal drie tot zes maanden, in enkele gevallen tot twee jaar. Zo lang moet de koper de kosten vooruitbetalen. Bij ons is dat niet het geval: eerst het eigen vermogen, daarna betaalt de bank elke verschuldigde termijn volledig, rechtstreeks aan de projectontwikkelaar.
Bekijk de gids voor bouwtermijnenTot 50 % van de tasación, onbezwaard vastgoed, het gebruik van het kapitaal in Spanje moet worden aangetoond; de middelen mogen het land niet verlaten. Verkopen om te kunnen kopen kost belasting, provisie en de waardestijging die nog zou zijn gekomen. Zo blijft het vastgoed waar het is — en groeit de portefeuille toch.
Bekijk de gids voor beleningTot 80 % van de beleningswaarde van het hypotheekvrije Duitse onroerend goed — als eigen vermogen of als volledige aankoopprijs. Het Spaanse onroerend goed blijft hypotheekvrij; u treedt daar op als contante koper. §34i GewO voor de Duitse kant, in Portugal via een daar erkende bemiddelaar.
Bekijk de gids voor DuitslandAlle bedragen dienen als richtlijn op basis van de praktijk van de bemiddeling en vormen geen toezegging — afhankelijk van de kredietwaardigheid, per individueel geval. Een overzicht van alle drie de structuren
De Spaanse bank betaalt pas bij de oplevering van het gebouw — en dat duurt, inclusief de vergunning, doorgaans drie tot zes maanden, in sommige gemeenten zelfs tot twee jaar. Kopers moeten zo lang vooruitbetalen. Het kan ook anders.
Bijna geen enkele bank betaalt de termijnen tijdens de bouwperiode — maar er zijn er wel enkele. Wij werken met een structuur waarbij de uitbetalingen plaatsvinden naarmate de bouw vordert, rechtstreeks aan de projectontwikkelaar. En wanneer het vermogen in een Duits onroerend goed is belegd, kan het ook via belening daarvan: §34i GewO in Duitsland, en in Portugal via een daar erkende bemiddelaar.
Een eerste indicatie voor uw financieringsplanning. Neem rechtstreeks contact met ons op voor een offerte op maat.
Niet elke bank verstrekt leningen op basis van inkomsten in vreemde valuta — wij wenden ons specifiek tot de banken die dat wel doen. Voor een volledige beoordeling dient u uw inkomsten omgerekend in euro’s in te vullen.
Wij richten ons voornamelijk op leningen vanaf ongeveer 300.000 € — wij bemiddelen ook bij kleinere leningen en zullen u eerlijk vertellen of een financiering in uw geval de moeite waard is.
Richtwaarde zonder garantie. De rentevoet is de berekeningswaarde voor deze voorbeeldberekening; het betreft geen marktrente en geen toezegging — de daadwerkelijk haalbare rente is afhankelijk van de kredietwaardigheid, het onroerend goed en de bank. Spanje: max. 70 %, Portugal: max. 80 % belening voor niet-ingezetenen. Bijkomende kosten per regio zoals vermeld op onze pagina over bijkomende aankoopkosten; de overige posten dienen als richtlijn.
Alles wat de calculator op de pagina niet weergeeft: benodigd eigen vermogen inclusief bijkomende kosten, alle bijkomende kosten afzonderlijk, totale rentekosten en totale kosten — en, op basis van uw inkomen, hoeveel u zich volgens de 35 %-regel kunt veroorloven. Wij werken samen met 15–20 van de meer dan 30 banken en vragen voor uw situatie bij ten minste 2 daarvan een offerte aan; welke daarvan geschikt zijn, bespreken wij tijdens een gesprek.
Modelberekeningen voor typische Duitse kopers in Spanje en Portugal — als richtlijn voor uw eigen plan. Aannames: belening voor niet-ingezetenen tot 70 % in Spanje en tot 80 % in Portugal. Bereken uw situatie met de hypotheekcalculator. Twee concrete gevallen uit de bemiddeling: volledig betaald en twee jaar wachttijd · de bank trekt de toezegging in.
| Post | Bedrag |
|---|---|
| Eigen vermogen | 175.000 € (39 %) |
| Hypotheek ES | 275.000 € (61 %) |
| Bijkomende kosten ES (~11 %) | ~49.500 € |
| Belening | 61 % LTV (ES max. 70 %) |
| Voorbeeldmaandlast (20 jaar) | ~1.445 € per maand |
| Soort bank | Grote Spaanse bank · Programma voor niet-ingezetenen |
Modelberekening zonder garantie.
| Post | Bedrag |
|---|---|
| Eigen vermogen | 180.000 € (30 %) |
| Hypotheek PT | 420.000 € (70 %) |
| Bijkomende kosten PT (~10 %) | ~60.000 € |
| Belening | 70 % LTV (PT max. 80 %) |
| Voorbeeldmaandlast (25 jaar) | ~2.135 € per maand |
| Soort bank | Portugese bank · NIF-registratie |
Modelberekening zonder garantie.
| Post | Bedrag |
|---|---|
| Eigen vermogen | 320.000 € (40 %) |
| Hypotheek ES | 480.000 € (60 %) |
| Bijkomende kosten ES (~12 %) | ~96.000 € |
| Belening | 60 % LTV (conservatieve schatting voor een finca) |
| Voorbeeldmaandlast (25 jaar) | ~2.130 € per maand |
| Soort bank | Internationale privébank · tasación kritisch |
De voorwaarden variëren afhankelijk van de kredietwaardigheid, het onroerend goed en de bank. Dit is geen fiscaal of juridisch advies.
Alle drie de gevallen doen zich bij ons voor. Alle drie zijn ze oplosbaar — maar niet op elk moment even goed.
Het beste moment. Wij controleren het betalingsschema van de projectontwikkelaar voordat dit bindend wordt en laten u van tevoren weten of de structuur haalbaar is. Wie eerst tekent en pas daarna de financiering regelt, heeft het betalingsschema dan al geaccepteerd.
De bouwtermijnen tijdens de bouwperiode financierenMondelinge toezegging, de taxateur komt langs, en dan heet het: we moeten wachten op de oplevering. De reservering is gedaan, het geld is vastgelegd, de aankoop staat op losse schroeven. Dit soort gevallen komen bij ons regelmatig voor — en ze zijn op te lossen, zolang het object nog niet is opgeleverd.
Uw geval laten beoordelenHet kapitaal zit vast, er staat nog niets in het kadaster en er is geen hypotheek. Maar ook dan is het nog niet voorbij: u kunt achteraf tot 70 % van de tasación als financiering verkrijgen — zelfs als u met aanzienlijk meer eigen vermogen bent begonnen. Maar de tijdspanne is beperkt.
Kapitaal terughalenHet tijdsbestek. Bij voorkeur vóór de oplevering van het bouwproject. Als het bouwproject al is opgeleverd, blijft er naar onze ervaring slechts een kort tijdsbestek van enkele maanden over voor de financiering en de registratie. Wanneer dit tijdsbestek precies afloopt, wordt bepaald door de bank — het is geen wettelijke termijn en wij behandelen dit per geval.
Wie deze kans mist, is geen koper meer die een hypotheek afsluit, maar eigenaar van een volledig afbetaalde woning. Dan geldt alleen nog de belening van bestaand vastgoed: doorgaans tot 50 % van de tasación in plaats van 70 %, met een specifieke bestemming. Het verschil bedraagt twintig procentpunten op een miljoenenbedrag.
Gefinancierd wordt de lagere waarde van aankoopprijs en tasación. Het verschil ontbreekt bij u in contanten — en dat komt pas aan het licht wanneer de onderhandse overeenkomst al lang is ondertekend.
En het geval dat wij het vaakst tegenkomen en het minst vaak kunnen oplossen: mensen die ons helemaal niet hebben gevonden. Zij hebben de nieuwbouwwoning niet gekocht — niet omdat zij die niet konden betalen, maar omdat niemand de financiering voor hen heeft geregeld.
En twee uitgangssituaties die net zo vaak de doorslag geven:
Of het nu gaat om uw eigen woning, een bestaande woning — of de finca van uw ouders, die met hun aandeel bijspringen: in Spanje kan tot 50 procent van de tasación worden vrijgemaakt, in Duitsland tot 80 procent van de beleningswaarde. Gecombineerd komt dit neer op maximaal 100 procent van de Spaanse aankoopprijs.
Bestaand vastgoed in Spanje belenenDe lening moet in de regel uiterlijk op de 75e verjaardag zijn afgelost. Bij twee leners wordt uitgegaan van de jongste — beiden worden in het kadaster vermeld, met een minimaal aandeel van 10 %. Bij 62 en 52 jaar wordt de looptijd zo 23 jaar in plaats van 13.
Hoe de leeftijdsgrens werkelijk wordt berekendAndere praktijkvoorbeelden: Hypotheek op 60- of 65-jarige leeftijd · Hypotheek voor zelfstandigen · Contant kopen of financieren? · Erfenis van onroerend goed in Spanje: afbetaald onroerend goed als eigen vermogen · Ervaringen tijdens de bouwfase · Aankoop en renovatie gezamenlijk financieren
Als bemiddelaar coördineren wij het gehele proces — persoonlijk, transparant en in het Duits.
Wij bespreken de aankoopprijs, het eigen vermogen en welk model — variabel, vast of gemengd — het beste bij u past.
Wij vergelijken de voorwaarden in Spanje, Portugal en Duitsland en leggen u de beste aanbiedingen voor.
Wij begeleiden u bij de aanvraagprocedure en zorgen voor de coördinatie van alle benodigde documenten in het Duits.
Nadat de bank haar goedkeuring heeft gegeven, begeleiden wij het verdere proces tot aan de notariële ondertekening (Escritura).
Twee beknopte PDF-checklists voor uw hypotheek in Spanje of Portugal: alle documenten, basisgegevens en actuele voorwaarden — rechtstreeks uit de praktijk. Kies Spanje, Portugal of beide landen.
Wilt u al concreet te werk gaan? Download dan direct de zelfverklaring (DE/EN, PDF).
PDF direct openen — zonder formulier: Checklist voor de aankoop van onroerend goed in Spanje — documenten voor de hypotheek (Nederlands (Spanje) · Français (Espagne)) (PDF, 4 pagina’s) · Hypotheek in Portugal — checklist met documenten voor niet-ingezetenen (Nederlands (Portugal) · Français (Portugal)) (PDF, 4 pagina’s). De Engelse versies vindt u op de Engelse checklistpagina.
Hypotheken voor niet-ingezetenen in alle belangrijke regio’s van Spanje en Portugal — tot 70 % belening in Spanje, tot 80 % in Portugal.
Meest populaire bestemming voor Duitsers in Spanje. Palma, Port Andratx, Santa Ponsa, Son Vida, Alcúdia. ITP 8 %, let op de ETV-licentie.
30–40 % goedkoper dan Madrid, met solide bruto-huurrendementen. De op twee na grootste markt voor buitenlandse kopers in Spanje.
Nr. 1 bij buitenlandse kopers in Spanje. Noord (Dénia, Jávea, Calpe, Altea) en Zuid (Torrevieja, Orihuela Costa). ITP 9 %, luchthaven Alicante.
Premium-Andalusië. De Gouden Mijl, Puerto Banús, Estepona. ITP 7 % — een van de lagere tarieven aan de vastelandskust.
Tenerife, Gran Canaria, Lanzarote, Fuerteventura. ITP 6,5 % bij aankoop van bestaande woningen, IGIC 7 % bij nieuwbouw. Het hele jaar door in trek.
Premium-West (Lagos, Vilamoura) en Groei-Oost (Tavira, Olhão). 300 zonnedagen, tot 80 % belening.
Ibiza, Costa Brava, Tenerife, Gran Canaria, Porto, Madeira en meer — een overzicht van alle regio’s met overdrachtsbelasting (Grunderwerbsteuer) en hun specifieke kenmerken.
Informatiepagina’s over fiscale en contractrechtelijke onderwerpen — van het belastingnummer en de bijkomende kosten tot de keuze van een bank: de aankoop als niet-ingezetene is aan specifieke regels onderworpen.
NHR behoort tot het verleden. IFICI geldt sinds 2024 slechts in beperkte mate — wat dit betekent voor Duitse kopers.
Aanbetaling van 10–30 %, dubbele terugbetaling bij terugtrekking door de verkoper, clausules van de projectontwikkelaar, NIF-verplichting.
Vrijstellingen 2026: Mallorca 3 miljoen €, Andalusië in feite 0. Een hypotheek verlaagt de belastingdruk direct.
5 argumenten voor een hypotheek, ook als u al over kapitaal beschikt — belastingen, liquiditeit, hefboomeffect.
Wat kost een aankoop werkelijk? ITP Mallorca 8 %, Andalusië 7 %, Canarische Eilanden 6,5 %. Volledig kostenoverzicht 2026.
Welke documenten heb ik nodig? De 35 %-regel, eigen vermogen, zelfstandigen — volledige checklist voor niet-ingezetenen.
Stapsgewijze handleiding: consulaat, afspraak, documenten, volmacht — zonder NIE is de aankoop in Spanje niet volledig afgerond.
Hypotheek voor niet-ingezetenen, bijkomende kosten, NIE/NIF, vermogensbelasting Spanje, CPCV en meer — alle praktische kennis in één overzicht.
Ten minste 2 van 15–20 instellingen per geval — en niet slechts het ene aanbod van de huisbank (Hausbank).
Bouwtermijnen tijdens de bouwperiode, belening van volledig afbetaald vastgoed, Duits onroerend goed als kapitaalbron — wij weten welke bank welke structuur draagt.
30+ banken op de markt in Spanje en Portugal, waarvan 15–20 partners, plus Duitse partners — alle drie de financieringsmodellen (variabel, vast, gemengd) zijn mogelijk.
Aantrekkelijke beleningspercentages voor niet-ingezetenen. Daarnaast is een achtergestelde hypotheek in Duitsland tot 80 % mogelijk als bron van eigen vermogen.
In veel gevallen volstaat uw onroerend goed in het buitenland als onderpand — een schuldenvrije eigen woning in Duitsland is dan niet nodig.
Advies, communicatie, documentatie — wij overbruggen de taal- en systeembarrières. Plus EN, FR, ES, RU. Nederlandstalig overzicht: Nederlands.
Gecontroleerde vergunning volgens §34i GewO. Portugal via een daar erkende bemiddelaar. Gereguleerde, betrouwbare bemiddeling.
7 jaar ervaring met Duitse kopers in Spanje en Portugal. Meer dan 1.000 gecontroleerde objecten, circa 300 financieringen voor niet-ingezetenen — geen nieuwkomer, maar een bewezen staat van dienst.
In het openbare overzicht staan 31 Spaanse en 14 Portugese instellingen vermeld — afhankelijk van het geval benaderen wij concreet ten minste 2 geschikte instellingen. Als onafhankelijke bemiddelaars vergelijken en onderhandelen wij voor u; afhankelijk van uw profiel (kredietwaardigheid, eigen vermogen, type object, regio) zijn verschillende instellingen sterk in bepaalde aspecten.
Banco Sabadell en de specialist UCI richten zich het sterkst op niet-ingezetenen. Daarnaast zijn er Santander en BBVA, met gevestigde programma’s voor niet-ingezetenen en een Duitstalige afdeling voor buitenlandse klanten. CaixaBank is sterk vertegenwoordigd in Catalonië.
Lokale spaarbanken met een regionale focus. Een conservatievere belening, maar vaak gunstigere vaste rentetarieven voor gevestigde klanten.
Specialisten voor niet-ingezetenen met belening tot 80 %. CGD als grootste staatsbank, BCP met een sterk premiumsegment.
Voor kopers met een hoog nettovermogen. Wordt vaak gecombineerd met vermogensbeheer. Vanaf een aankoopprijs van circa 500.000 €.
Banken met speciale producten voor niet-ingezetenen, vaak met Engelstalige en Duitstalige afdelingen voor het buitenland en kortere verwerkingstijden.
Duitse banken voor de achtergestelde hypotheek op bestaand Duits onroerend goed — als bron van eigen vermogen voor de aankoop van ES/PT.
De belangrijkste banken op beide markten waarmee wij uw financiering vergelijken. Welke instelling bij uw profiel past, hangt af van uw kredietwaardigheid, het onroerend goed en de regio — niet van het merk.
Banco Sabadell, Santander, BBVA, CaixaBank, Bankinter, Unicaja, Kutxabank, Abanca, Ibercaja, Grupo Cajamar, Banca March.
Cajasur, Laboral Kutxa, Grupo Caja Rural, Caja de Ingenieros · ING España, Openbank, EVO Banco, MyInvestor, Pibank, Triodos Bank · Deutsche Bank España, UCI, Targobank, Banco Mediolanum, Andbank España.
Caixa Geral de Depósitos, Millennium BCP, Novobanco, Santander Totta, Banco BPI, Bankinter Portugal, Crédito Agrícola, Banco Montepio, Abanca Portugal, Banco CTT · UCI Portugal, Banco BiG, Banco Invest.
Bijzonder actief voor niet-ingezetenen: in Spanje Banco Sabadell, UCI, Bankinter, ING España en Deutsche Bank España; in Portugal Santander Totta en Bankinter. Stand 10.10.2026.
„Het bankfiliaal loopt erop stuk“ is makkelijk gezegd. Daarom houden wij bij welke bank welke structuur daadwerkelijk financiert — bij elke aanvraag die via ons kantoor loopt.
Er is precies één instelling die de verschuldigde termijnen aan de projectontwikkelaar betaalt terwijl er wordt gebouwd. Alle andere instellingen betalen pas bij de oplevering van het gebouw. Een afwijzing zegt bijna altijd iets over de betreffende bank — niet over uw situatie.
Ten minste twee banken belenen een onbezwaard onroerend goed voor niet-ingezetenen — doorgaans tot 50 % van de tasación, waarbij het gebruik in Spanje moet worden aangetoond. Bij aankoop zou tot 70 % mogelijk zijn geweest.
Jaarlijks nemen zoveel mensen contact met ons op nadat de aankoop al was afgeblazen — niet vanwege hun kredietwaardigheid, maar omdat niemand een bank voor hen heeft geregeld. Met stijgende tendens. En dat zijn nog maar degenen die ons nog wel hebben gevonden.
Als onafhankelijke bemiddelaars werken wij op basis van resultaat — u betaalt alleen als wij een financiering voor u regelen die u ook daadwerkelijk accepteert. Het eerste adviesgesprek, de vergelijking van banken en de coördinatie van de aanvraag zijn voor u kosteloos, zolang er geen overeenkomst tot stand komt.
Niet elke aankoop zou moeten worden gefinancierd — en dat zeggen wij dan ook. Soms is het beste advies om opnieuw te onderhandelen over het betalingsplan van de projectontwikkelaar, een ander object te kiezen of eerst de tasación af te wachten. Wij controleren de documenten en laten u direct weten of financiering mogelijk is of niet. Dit ‘nee’ maakt deel uit van ons advies — wij bouwen op vertrouwen dat jarenlang standhoudt, niet op een snelle afsluiting.
Geverifieerde beoordelingen van ProvenExpert — statisch ingebed, zonder trackers.
★★★★★„Zelfs in moeilijke situaties houdt Siegfried Perini het hoofd koel! Absoluut een aanrader!”
★★★★★„Zelfs bij lastige situaties wordt u hier geholpen. Vragen worden onmiddellijk beantwoord. Er worden alternatieven genoemd en toegelicht. De voorwaarden zijn zeker niet slechter dan bij anderen — de service is echter aanzienlijk beter.”
★★★★★„Zeer goede samenwerking! Zeer deskundig en open. Snelle beoordeling van de documenten, en de heer Perini geeft direct aan of financiering mogelijk is of niet.”
De makelaar ontvangt 0,7 tot 1,1 % van het kredietbedrag voor de bemiddeling bij ‘zijn’ bank — verwerkt in de rente, niet in de verplichte informatiebrochure. In een zaak in Portugal kwam dit uiteindelijk neer op 71.770 € te veel.
Niet de rente, niet de 35 %-regel: de belening (70 % in plaats van maximaal 100 %), de bijkomende aankoopkosten en de leeftijdsgrens zijn bepalend voor uw kredietbedrag in Spanje.
12-maands Euribor rond 2,76 % — de stijging van het voorjaar heeft zich niet voortgezet. Wat dit betekent voor hypotheken met variabele en vaste rente in Spanje.
NIE, Hipoteca no residente, ITP en meer — elke term uit onze woordenlijst heeft een eigen, uitgebreid artikel.
Belastingadviseurs, advocaten, vermogensbeheerders en makelaars worden regelmatig geconfronteerd met dezelfde vraag: financiert iemand dit überhaupt — en ben ik verplicht een vergunning aan te vragen als ik iemand doorverwijs? Wij geven antwoord op beide vragen op een aparte pagina, met de soorten zaken die wij behandelen, de omvang vanaf wanneer het de moeite waard is, en het onderscheid tussen het geven van een tip en bemiddeling.
Wat wij niet zelf verzorgen, wordt door onze partner Olga op een van de zusterwebsites afgehandeld. Alles onder één dak, zonder provisieketens.
Kapitaalbeleggingen in Duitsland
Beleggingsvastgoed met monumentenafschrijving (Denkmal-AfA), QNG-nieuwbouw en bijzondere afschrijving volgens §7b in Duitse steden. Branche-ervaring als directeur sinds 1992.
aupfinanzservice.eu
Beleggen in Duitsland →Financiering Duitsland
Onafhankelijke woningfinanciering voor beleggers, expats en niet-ingezetenen. KfW in combinatie met alle regionale stimuleringsbanken. Advies in het Duits en Russisch.
perini-financeandproperty.com
Financiering Duitsland →Siegfried Perini · Specialist Spanje & Portugal · sinds 2019. Gratis, vrijblijvend, in het Duits.
Perini Finance & Property (Spanje & Portugal) is de buitenlandse tak van eigenaresse Olga Nikushkina (§34i GewO). Siegfried Perini is sinds 2019 de lokale vertegenwoordiger van het merk en uw persoonlijke contactpersoon.
Antwoord doorgaans binnen 24 uur · Videogesprek, telefonisch of ter plaatse in Gandia · Geen fiscaal of juridisch advies
Olga Nikushkina · D-W-132-ZUCB-95 · Bemiddelaarsregister IHK Mittlerer Niederrhein. Siegfried Perini werkt mee onder deze §34i-vergunning (§11a GewO).
Nordwall 39, 47798 Krefeld. Openbaar register: vermittlerregister.info.
Bemiddeling in het kader van de vrijheid van vestiging binnen de EU; in Portugal via een daar erkende bemiddelaar.
Königinstraße 28, 80802 München. Toepassingsgebied: Europese Economische Ruimte (EER).
Het honorarium voor het bemiddelen bij het afsluiten van een hypotheek in Spanje of Portugal wordt betaald door de opdrachtgever, niet door de bank, en uitsluitend indien de bemiddeling succesvol is. Hieruit vloeit het eigenlijke verschil voort: wie leeft van de provisie van de bank, kan alleen banken aanbieden waarvoor een provisie wordt betaald.
Wij presenteren het volledig voorbereide dossier ook daar waar er geen zijn — tot en met onlinebanken waarmee anders geen enkele bemiddelaar samenwerkt, omdat de inspanning voor hem niet loont. In Spanje en Portugal zijn er 30+ banken op de markt, plus Duitse partners; per geval worden ten minste 2 van 15–20 instellingen aangevraagd.
De vergunning overeenkomstig § 34i, lid 1, zin 1 GewO en § 34c GewO draagt het nummer in het bemiddelaarsregister D-W-132-ZUCB-95, ingeschreven sinds 26 september 2016 bij de IHK Mittlerer Niederrhein, met beroepsaansprakelijkheidsverzekering bij Allianz. Al deze gegevens kunnen kosteloos worden gecontroleerd op vermittlerregister.info. Advies wordt verstrekt in vijf talen (DE/EN/FR/ES/RU). Hoe het honorarium is samengesteld en wordt berekend, wordt in detail beschreven op de pagina Honorarium.
Vaste rente in Spanje 2,4 %–3,0 % met korting en 3,4 %–4,0 % zonder; in Portugal 3,65 %–3,90 % met korting en 4,40 %–4,65 % zonder. Dit is gebaseerd op ons eigen bankonderzoek, stand 06.10.2026, 12-maands Euríbor 2,95 % (maandelijks gemiddelde augustus 2026). „Met korting“ betekent: verlaagd in ruil voor twee tot vier gekoppelde producten, waarvan de lopende kosten moeten worden verrekend. Representatief voorbeeld overeenkomstig § 17 PAngV op deze pagina. Alle bandbreedtes, variabel en gemengd
De Spaanse hypotheekrentes verschillen niet alleen op basis van kredietwaardigheid. Bepalende factoren zijn onder meer de belening, het onroerend goed, de woonplaats, het inkomen en de vraag of de aangeboden rente gekoppeld is aan aanvullende bankproducten. Wij vergelijken daarom niet alleen de rentevoet, maar de financieringsvoorwaarden in hun geheel.
Renterisico: Bij de hypotheek met variabele rente (Tipo Variable) is de rentevoet gekoppeld aan de Euríbor en wordt deze jaarlijks aangepast — als de Euríbor daalt of stijgt, verandert uw maandlast. Waarderingsrisico: De financiering is altijd gebaseerd op de laagste waarde van de aankoopprijs en tasación (taxatierapport van de bank) — indien de tasación lager uitvalt, moet het verschil aanvullend uit eigen vermogen worden gedekt. Juridisch risico: Deze pagina vormt geen vervanging voor juridisch of fiscaal advies — een onafhankelijke juridische toetsing van de koopovereenkomst vóór de notariële verlijding is raadzaam.
Een hypotheek in Spanje is voor niet-ingezetenen zelden duurder dan een Duitse woningfinanciering — het verschil zit hem niet zozeer in de rente als wel in het beleningspercentage: Spaanse banken financieren niet-ingezetenen tot 70 % van de laagste waarde van de aankoopprijs en tasación, terwijl Duitse banken voor een object in het buitenland doorgaans een Duitse tweede zekerheid vereisen. De actuele bandbreedtes vindt u onder ‘Hypotheekrente Spanje: wat kosten vaste, variabele en gemengde hypotheken momenteel?’.
Kredietwaardigheidscontrole, taxatie van het onroerend goed (Tasación), krediettoezegging door de bank, notariële akte. Voor niet-ingezetenen verzorgen wij de coördinatie tussen de Duitse documentatie en de Spaanse bank.
Ja, dat is de gangbare werkwijze bij onze bemiddeling — Spaanse banken met een eigen afdeling voor niet-ingezetenen financieren woningen voor kopers die geen woonplaats in Spanje hebben.
Ja, onder dezelfde voorwaarden als bij een appartement — kredietwaardigheid, eigenvermogensratio en taxatiewaarde van het onroerend goed zijn doorslaggevend, niet de woonplaats.
Siegfried Perini bemiddelt ook voor gepensioneerden — de lening moet slechts vóór het 75e levensjaar zijn afgelost, en bij twee kredietnemers telt de leeftijd van de jongste, waardoor de looptijd aanzienlijk kan worden verlengd. Per geval worden ten minste 2 van 15–20 banken geraadpleegd. Hoe de leeftijdsgrens werkelijk uitpakt · Voorbeelden: hypotheek op 60- of 65-jarige leeftijd.
Siegfried Perini beoordeelt voor zelfstandigen dezelfde kerncijfers als voor werknemers — kredietwaardigheid, eigenvermogensratio en de schuldendienstratio tot 35 % — en vergelijkt ten minste 2 van 15–20 instellingen om de geschikte bank te vinden. Een eigen checklist hierover vindt u onder Hypotheekvoorwaarden, praktijkvoorbeelden onder Hypotheek voor zelfstandigen.
Daar zijn wij precies voor. Als bankonafhankelijke bemiddelaar vragen wij per geval bij ten minste 2 van 15–20 instellingen een aanbod aan, in plaats van ons te baseren op het ene aanbod van de huisbank — een afwijzing zegt bijna altijd iets over de kredietrichtlijn (Kreditrichtlinie) van die bank, niet over u. Wij beoordelen uw documenten en geven u eerlijk aan of een andere structuur mogelijk is.
Er zijn drie mogelijkheden: novación (u blijft bij uw bank, alleen de voorwaarden veranderen), subrogación (een andere bank neemt de bestaande lening over) en de volledige aflossing door middel van een nieuwe lening — alleen bij deze laatste optie kan ook het leenbedrag worden gewijzigd.
Er bestaat geen automatische doorfinanciering: als bijvoorbeeld de vaste renteperiode van een gemengde hypotheek afloopt, loopt de overeenkomst zonder dat u daar iets voor hoeft te doen door op variabele basis. Of een overstap de moeite waard is, hangt af van een afweging tussen de besparingen over de resterende looptijd en de kosten van de overstap (nieuwe tasación, notaris, kadaster, eventueel boete voor vervroegde aflossing). Een Spaanse hypotheek herfinancieren — wanneer loont de overstap.
Vrijblijvend eerste adviesgesprek, kosteloos.
Auteur & regelgevende scheiding. Auteur van de inhoud: Siegfried Perini. Hypotheekbemiddeling in Spanje en Portugal vindt plaats op basis van de §34i-vergunning van Olga Nikushkina; in Portugal via een aldaar erkende bemiddelaar. Deze pagina vormt geen vervanging voor juridisch of fiscaal advies. Voorwaarden zijn afhankelijk van kredietwaardigheid, object en bank — geen bindende toezegging tot financiering.
Inhoudelijk verantwoordelijk: Siegfried Perini — merkvertegenwoordiger ter plaatse sinds 2019, actief in de vastgoedsector sinds 1992, als persoon die rechtstreeks betrokken is bij bemiddeling en advies ingeschreven in het Duitse bemiddelaarsregister (§ 11a GewO). Aanspreekpunt voor Duitstalige kopers in Spanje en Portugal. Bemiddeling door Olga Nikushkina, bemiddelaar in hypothecair krediet conform § 34i GewO; in Portugal via een daar erkende bemiddelaar.