Checklist huis kopen in Spanje of Portugal: waar moet u op letten, welke documenten wil de bank?

PDF direct openen — zonder formulier: Checklist woning kopen in Spanje — documenten voor de hypotheek (Nederlands · Français) (PDF, 4 pagina's) · Hypotheek Portugal — documentenchecklist voor niet-ingezetenen (Nederlands · Français) (PDF, 4 pagina's) · Informatieblad inkomen en koopkracht — voorbeeldfinanciering per 100.000 € koopprijs, nettoberekening voor werknemers en zelfstandigen (Nederlands · Français) (PDF, 2 pagina's). De Engelse versies staan op de Engelse checklistpagina.

Huis kopen in Spanje — waar moet u op letten? Kerngegevens en documenten in detail

Banken vragen van niet-ingezetenen inkomensbewijzen, recente bankafschriften, een bewijs van eigen middelen, het fiscaal nummer NIE of NIF en het voorlopig koopcontract. Het fiscaal nummer moet vóór het voorlopig koopcontract zijn aangevraagd.

Welke documenten horen als niet-ingezetene op de checklist voor een huis kopen in Spanje? Op de checklist voor een huis kopen in Spanje of Portugal hoort de vaste set documenten die de banken van niet-ingezetenen voor de hypotheek vragen: inkomensbewijzen van de laatste twee tot drie maanden (werknemers: loonstroken en arbeidscontract; zelfstandigen: drie jaarrekeningen), recente bankafschriften, een bewijs van eigen middelen, het buitenlandse fiscaal nummer — in Spanje de NIE, in Portugal de NIF — en het voorlopig koopcontract (in Spanje contrato de arras, in Portugal CPCV).

Precies deze lijst bundelen de beide PDF-checklists om af te vinken, samen met de kerngegevens over financieringspercentage, eigen inbreng en bijkomende kosten en een overzicht van welke banken niet-ingezetenen überhaupt financieren.

Twee punten kosten in de praktijk de meeste tijd: het fiscaal nummer moet vóór het voorlopig koopcontract zijn aangevraagd, en bewijsstukken uit het buitenland willen de banken doorgaans vertaald hebben.

Ontbreekt er een bouwsteen, dan wijst zelden „de bank” af — meestal is het alleen de verkeerde bank, en de keuze tussen meerdere banken beslist.

De checklists vatten samen wat banken in Spanje en Portugal van niet-ingezetenen vragen: inkomensbewijzen, bewijs van eigen middelen, NIE of NIF, voorlopig koopcontract.

Kies Spanje, Portugal of beide landen. U ontvangt de PDF's per e-mail.

Deze checklist vult het verloop van de woningaankoop aan — daar staat de volgorde, hier de documenten.

Ook voor Portugal: eigen variant met de eisen die daar gelden, eveneens gratis.

Direct of via het formulier: meteen openen verderop op deze pagina of per e-mail aanvragen via het formulier.

Dit is de inhoud van de beide checklists. Hij staat hier open, omdat hij niemand helpt zolang hij in een PDF zit: wie weet wat gevraagd wordt, verzamelt één keer in plaats van drie keer na te leveren. Aanvullende verzoeken zijn de meest voorkomende reden waarom een financiering wekenlang uitloopt — niet de kredietwaardigheid.

Spanje: de tabel toont de kerngegevens van de financiering in Spanje, stand 09.10.2026.

Kerngegevens van de financiering in Spanje, stand 09.10.2026: Financieringspercentage voor niet-ingezetenen — waarde: 70 % van de laagste waarde van koopprijs en tasación (tot 70 % van de getaxeerde waarde). Eigen inbreng — waarde: circa 30 % plus bijkomende kosten. Bijkomende aankoopkosten — waarde: 10–13 % van de koopprijs.

Looptijd — waarde: rekenkundig: afgelost tot de leeftijd van 75 jaar, bij twee kredietnemers telt de leeftijd van de jongste; praktische ondergrens circa 10 jaar. Rentevaste periode — waarde: vast, variabel of gemengd. Vaste rente met bonificatie (aankooplening) — waarde: van 2,4 tot 3,0 %.

Aflossing — waarde: volledig aflossende lening, gelijkblijvend maandbedrag (annuïteitenlening). Fiscaal nummer — waarde: NIE, vereist vóór het sluiten van het contract. Voorlopig koopcontract — waarde: Arras Penitenciales, gebruikelijk 10 % aanbetaling.

Identificatie — Spanje (Spanje): identiteitskaart en paspoort in kopie; NIE (Número de Identidad de Extranjero) — vóór het sluiten van het contract aan te vragen bij het Spaanse consulaat; recent bewijs van inschrijving (Meldebescheinigung).

Inkomensbewijzen — Spanje (Spanje): laatste 3 loonstroken plus de loonstrook van december van het vorige jaar; arbeidscontract en recente bevestiging van een niet-opgezegd dienstverband; aanslagen inkomstenbelasting van de laatste 2 jaar; alle belastingdocumenten — belastingaangiften en aanslagen — uit alle landen waar u belastingplichtig bent; bankafschriften van de salaris- of gezamenlijke rekening van de laatste 6 maanden — volledig en niet zwartgemaakt.

Vermogen en kredietwaardigheid — Spanje (Spanje): bewijs van eigen middelen: circa 30 % van de koopprijs plus 10–13 % bijkomende kosten op rekening of effectenrekening; SCHUFA-inzage in eigen gegevens volgens art. 15 AVG (DSGVO) — niet de eenvoudige score, hoogstens 1 maand oud; huurcontract van de huidige woning of eigendomsbewijzen en leningsovereenkomsten van bestaande woningen; bij bestaande woningen: de laatste 2 jaaroverzichten van de rente en het bewijs dat er geen achterstanden zijn; bij financiering zonder eigen kapitaal (bijv. via een Duitse woning als zekerheid): bewijs dat de middelen voor de aanbetaling (arras) tot de uitbetaling van de vervolgfinanciering op korte termijn beschikbaar zijn — vóór het begin van de bankbeoordeling, niet daarna.

Als de woning al gekozen is — Spanje (Spanje): arras-contract (aanbetalingscontract) — vóór de ondertekening te controleren; Nota Simple, het actuele uittreksel uit het eigendomsregister (Grundbuchauszug), hoogstens 3 maanden oud; reglement van de vereniging van eigenaars bij een appartement.

Portugal: met voorwaarden, belastingen en representatief voorbeeld op een eigen pagina: Checklist hypotheek Portugal.

Kerngegevens van de financiering in Portugal, stand 09.10.2026: Financieringspercentage voor niet-ingezetenen — waarde: tot 80 % van de getaxeerde waarde. Eigen inbreng — waarde: minstens 20 % plus bijkomende kosten. Bijkomende aankoopkosten — waarde: circa 10 tot 11 % van de koopprijs.

Looptijd — waarde: rekenkundig: afgelost tot de leeftijd van 75 jaar, bij twee kredietnemers telt de leeftijd van de jongste; praktische ondergrens circa 10 jaar. Rentevaste periode — waarde: vast, variabel of gemengd. Aflossing — waarde: annuïteitenlening met gelijkblijvend maandbedrag. Fiscaal nummer — waarde: NIF, vereist vóór het sluiten van het contract. Voorlopig koopcontract — waarde: CPCV, aanbetaling (sinal) gebruikelijk 10–30 %.

Identificatie — Portugal (Portugal): identiteitskaart en paspoort in kopie; NIF (Número de Identificação Fiscal) — online of ter plaatse aan te vragen; recent bewijs van inschrijving; bewijs van woonadres: elektriciteitsrekening, huurcontract of bankafschrift.

Inkomensbewijzen — Portugal (Portugal): laatste 3 tot 6 loonstroken plus de loonstrook van december van het vorige jaar; arbeidscontract en bevestiging van een niet-opgezegd dienstverband; aanslagen inkomstenbelasting van de laatste 2 jaar; alle belastingdocumenten — belastingaangiften en aanslagen — uit alle landen waar u belastingplichtig bent; bankafschriften van de salarisrekening van de laatste 6 maanden — volledig en niet zwartgemaakt.

Vermogen en kredietwaardigheid — Portugal (Portugal): bewijs van eigen middelen: minstens 20 % van de koopprijs plus circa 10 tot 11 % bijkomende kosten op rekening of effectenrekening; SCHUFA-inzage in eigen gegevens volgens art. 15 AVG, hoogstens 1 maand oud; huurcontract van de huidige woning of eigendomsbewijzen van bestaande woningen; bij bestaande kredieten: de laatste 2 jaaroverzichten van de rente; bij financiering zonder eigen kapitaal (bijv. via een Duitse woning als zekerheid): bewijs dat de middelen voor de aanbetaling (sinal) tot de uitbetaling van de vervolgfinanciering op korte termijn beschikbaar zijn — vóór het begin van de bankbeoordeling, niet daarna.

Als de woning al gekozen is — Portugal (Portugal): concept van het CPCV (Contrato Promessa de Compra e Venda) — vóór de ondertekening te controleren; Caderneta Predial, het fiscale uittreksel van de belastingdienst over de woning; Certidão Permanente, het uittreksel uit het eigendomsregister van de Conservatória, hoogstens 3 maanden oud; Ficha Técnica de Habitação, het technische document over de bouwkundige staat.

Representatief voorbeeld: wie met een rentetarief adverteert, moet laten zien wat het in cijfers betekent. Hier is het — berekend met bonificatie tegen het gunstigste tarief van de bandbreedte. Afhankelijk van bank en kredietwaardigheid ligt de rente hoger. Wat de korting vraagt, wat ze waard is en wat zonder haar geldt, staat daaronder.

Netto leenbedrag: 200.000 €. Financieringspercentage: 70 %. Looptijd: 20 jaar, volledig aflossende lening. Vaste debetrente: 2,4 % (met bonificatie). Maandbedrag: 1.050,09 €. Jaarlijks kostenpercentage (TAE): 2,45 % — zonder de lopende kosten van de gekoppelde producten (afhankelijk van de bank). Totaalbedrag: 252.022 €.

Aannames: tasación 400 €, geen afsluitprovisie (comisión de apertura 0 %). De vermelde debetrente geldt met bonificatie; die vraagt twee tot vier gekoppelde producten, afhankelijk van de bank, waarvan de lopende kosten niet in de TAE zijn opgenomen.

Zonder bonificatie ligt de rente op 3,4 % → maandbedrag 1.149,67 €, TAE 3,48 %. De korting is daarmee circa 1.195 € per jaar waard. Ze vraagt twee tot vier, afhankelijk van de bank, gekoppelde producten (typisch: rekening, overlijdensrisicoverzekering en opstalverzekering, alarminstallatie).

De gekoppelde producten brengen lopende kosten mee die het rentevoordeel geheel of gedeeltelijk kunnen opeten. Of de bonificatie loont, hangt af van wat de producten in het concrete geval kosten — dat rekenen wij vóór de ondertekening na. Voorwaarden stand 06.10.2026.

Bron: eigen bankenenquête Perini (stand oktober 2026); Euríbor 12M: Banco de España / EMMI. Geen aanbod en geen financieringstoezegging — welke rente er werkelijk tot stand komt, hangt af van bank, object en documenten.

Niet op deze pagina: welke instellingen welke structuur financieren. Dat is onderwerp van de opdracht. De hierboven genoemde bandbreedte voor de vaste rente is een oriëntatie met representatief voorbeeld — geen aanbod; uw concrete tarief hangt af van kredietwaardigheid, object en bank.

Huis kopen in Spanje: overdrachtsbelasting (ITP) per regio

Twee punten waarbij regelmatig verkeerd wordt gerekend. Ten eerste: bij nieuwbouw van een projectontwikkelaar treedt de IVA (10 %) in de plaats van de ITP, en de AJD op de koopakte betaalt dan de koper. Ten tweede: de AJD op de hypotheekakte betaalt sinds 10.11.2018 de bank, niet u (Real Decreto-ley 17/2018, bevestigd door Ley 5/2019). Elk overzicht van bijkomende kosten dat u AJD voor de hypotheek in rekening brengt, is fout. Tarieven opgevraagd op 19.08.2026.

Checklist hypotheek Spanje & Portugal gratis aanvragen

Twee compacte PDF-checklists voor uw hypotheek in Spanje of Portugal: alle documenten, kerngegevens (stand 09.10.2026) en voorwaarden (stand 06.10.2026) — direct uit de praktijk. Kies Spanje, Portugal of beide landen.

Al concreet? Download direct de vermogensverklaring (DE/EN, PDF).

Huis kopen in Spanje: waar op letten? De twee punten die in de praktijk de meeste tijd kosten

Het fiscaal nummer moet vóór het voorlopig koopcontract zijn aangevraagd, en bewijsstukken uit het buitenland willen de banken doorgaans vertaald hebben. Deze twee punten kosten in de praktijk de meeste tijd. Ontbreekt er een bouwsteen, dan wijst zelden de bank af, meestal is het alleen de verkeerde bank.

Documenten voor de hypotheekaanvraag: wat banken van niet-ingezetenen vragen: gevraagd wordt een vaste set: inkomensbewijzen van de laatste twee tot drie maanden (werknemers: loonstroken en arbeidscontract, zelfstandigen: drie jaarrekeningen), recente bankafschriften en een bewijs van eigen middelen. Daarbij komen het buitenlandse fiscaal nummer, in Spanje de NIE en in Portugal de NIF, en het voorlopig koopcontract.

Waarom loopt een financiering vaak wekenlang uit? Aanvullende verzoeken zijn de meest voorkomende reden, niet de kredietwaardigheid. Wie vooraf weet wat gevraagd wordt, verzamelt de documenten één keer in plaats van drie keer.

Hypotheek in Spanje: wat wij overnemen — en wat wij kosten

Bankkeuze in plaats van bankbezoek. Wij werken samen met 15 tot 20 instellingen en vragen per dossier minstens 2 daarvan aan: Spaanse grootbanken, regionale Cajas, specialisten voor niet-ingezetenen en internationale banken. Er wordt geteld wie de structuur daadwerkelijk financiert, niet wie haar denkbaar acht. De namen van de instellingen publiceren wij niet — die horen in het gesprek (Perini-marktcheck, stand 08.10.2026).

• Voorafgaande toetsing vóór de handtekening. U hoort vóór het voorlopig koopcontract of de financiering haalbaar is — niet nadat de aanbetaling is overgemaakt.
• Documenten in de vorm die de bank wil. Wij sorteren, laten vertalen en dienen in. De behandeling duurt bij volledige documenten 3 dagen tot 4 weken.
• Contractcontrole. Het arras-contract en het betalingsschema worden gecontroleerd voordat ze binden — met het oog op de financieringsclausule.
• Legaliteitscontrole. Nota Simple, vergelijking met het kadaster, lasten en achterstanden.
• Begeleiding tot bij de notaris. Twee afspraken, de FEIN-termijn, de inschrijving in het register — de volgorde is het halve werk. Op verzoek met vertegenwoordiging ter plaatse.
• Taal. Duits, Engels, Frans, Spaans en Russisch — ook tegenover bank, notaris en gestoría.

Waarom het honorariummodel het tarief drukt: wij worden door de klant betaald, niet door de bank. Daardoor staan ook instellingen open die geen bemiddelingsprovisie betalen — inclusief onlinebanken. In de bemiddelingspraktijk liggen de bemiddelde leningen daarom in de regel 0,25 tot 0,7 procentpunt onder aanbiedingen die via provisie worden bemiddeld (eigen bemiddelingspraktijk, gecontroleerd 19.08.2026). Dat is geen toezegging: object, financieringspercentage, rentevaste periode en kredietwaardigheid beslissen per geval. Vaak bijkomend effect: de afsluitprovisie (comisión de apertura) vervalt.

Ons honorarium bedraagt 1 % van het werkelijk bemiddelde leenbedrag — niet van de koopprijs —, is uitsluitend verschuldigd bij succesvolle bemiddeling en is niet onderworpen aan IVA. Komt er geen financiering tot stand, dan betaalt u niets: geen vooruitbetaling, geen dossierkosten. Wordt de lening kleiner dan gepland, dan wordt ook het honorarium kleiner.

Veelgestelde vragen