Rente als Einkommensbasis: 623.000 € für ein Penthouse in Palma
Ein Ehepaar, beide Anfang 60, brachte neben dem Renteneinkommen einen Teil des Kaufpreises aus eigenen Mitteln auf. Es verfügte über ein gesichertes Einkommen aus Renten und privaten Versorgungsleistungen. Zusätzlich bestand ein solides Wertpapiervermögen, das bewusst nicht vollständig aufgelöst werden sollte.
Wie viel Eigenkapital braucht ein Penthouse in Palma inklusive Nebenkosten?
Viele Finanzierungen bewegen sich für Käufer aus dem Ausland in einem Bereich von etwa 30 bis 40 % Eigenkapital einschließlich der Kaufnebenkosten. In diesem Fall wurden rund 70 % des Kaufpreises finanziert, die Nebenkosten von 115.700 € kamen aus Eigenmitteln. Das Eigenkapital betrug 382.700 €.
890.000 € Penthouse, 623.000 € Darlehen, 382.700 € Eigenkapital
Der Kaufpreis des Penthouse in Palma betrug 890.000 €, der Finanzierungsbedarf 623.000 € und das Eigenkapital 382.700 €. Das Ehepaar aus Süddeutschland wollte die Immobilie künftig ganzjährig selbst nutzen.
Einen Teil des Vermögens investiert lassen: Oft kann es sinnvoll sein, einen Teil des Vermögens investiert zu lassen und stattdessen eine ausgewogene Finanzierung zu wählen.
Vermittelt von Perini Finance & Property: Perini Finance & Property — deutschsprachig, tätig unter der §34i-Erlaubnis von Olga Nikushkina, Portugal über einen dort zugelassenen Vermittler; je Fall 30+ Banken angefragt. Erstgespräch kostenlos, bei Abschluss 1 % der Darlehenssumme.
Kaufpreis: 890.000 €; Finanzierungsbedarf: 623.000 €; Eigenkapital: 382.700 €.
Anonymisierte Fallangabe · keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben · §34i GewO
Typischer, anonymisierter Praxisfall. Personen, Orte und einzelne Finanzierungsdaten wurden zum Schutz der Privatsphäre angepasst. Der Ablauf entspricht einer typischen Beratungssituation bei Nicht-Residenten-Finanzierungen in Spanien.
Haus oder Wohnung kaufen Palma de Mallorca: der Wunsch nach einem neuen Lebensmittelpunkt am Mittelmeer: Nach vielen Urlauben auf Mallorca stand für ein Ehepaar aus Süddeutschland fest, dass der nächste Lebensabschnitt dauerhaft auf der Insel beginnen sollte. Gesucht wurde eine moderne Wohnung in Palma – zentral gelegen, mit großzügiger Terrasse und Blick auf das Meer. Wichtig war eine gute Infrastruktur, kurze Wege zum Hafen und zum Flughafen sowie die Möglichkeit, die Immobilie künftig ganzjährig selbst zu nutzen.
Nach mehreren Besichtigungen fiel die Entscheidung auf ein hochwertiges Penthouse in einer gepflegten Wohnanlage.
Renten und Versorgungsbezüge tragen den Umzug nach Palma
Das Ehepaar, beide Anfang 60, verfügte über ein gesichertes Einkommen aus Renten und privaten Versorgungsleistungen. Zusätzlich bestand ein solides Wertpapiervermögen, das bewusst nicht vollständig aufgelöst werden sollte.
Da der Lebensmittelpunkt nach Mallorca verlegt werden sollte, war eine langfristig tragbare Finanzierung wichtiger als eine möglichst hohe Darlehenssumme.
1,01 Mio. € gesamt, 115.700 € Nebenkosten aus Eigenmitteln: Kaufpreis: 890.000 €
Nebenkosten: 115.700 €
Gesamtinvestition: 1.005.700 €
Eigenkapital: 382.700 €
Finanzierungsbedarf: 623.000 €
Der Finanzierungsanteil entsprach damit rund 70 % des Kaufpreises.
Renten aus dem Ausland belegen, Liquidität behalten
Obwohl ausreichend Eigenkapital vorhanden war, stellte sich die Frage, wie dieses möglichst sinnvoll eingesetzt werden sollte. Einerseits sollten die Nebenkosten vollständig aus eigenen Mitteln getragen werden, andererseits sollte ausreichend Liquidität für den Neustart auf Mallorca erhalten bleiben.
Zudem mussten die regelmäßigen Renteneinkünfte nachvollziehbar dokumentiert und teilweise aus dem Ausland nachgewiesen werden.
Die Einnahmen lagen deutlich über der späteren Rate
Zunächst wurde die gesamte Vermögens- und Einkommenssituation strukturiert aufbereitet. Dabei zeigte sich, dass die laufenden Einnahmen deutlich oberhalb der späteren Finanzierungsrate lagen.
Da kein Verkauf einer bisherigen Immobilie vorgesehen war, konnte die Finanzierung ohne zeitlichen Druck vorbereitet werden. Gleichzeitig wurde darauf geachtet, dass auch nach dem Immobilienkauf ausreichende Rücklagen für unvorhergesehene Ausgaben bestehen blieben.
Durch die Eigenkapitalquote von rund 30 % ergab sich eine ausgewogene Finanzierungsstruktur.
70 % über ein langfristiges Darlehen, Depot bleibt bestehen: Die Finanzierung wurde so aufgebaut, dass rund 70 % des Kaufpreises über ein langfristiges Darlehen abgedeckt wurden.
Die Nebenkosten wurden vollständig aus Eigenmitteln bezahlt. Ein weiterer Teil des Eigenkapitals reduzierte den Finanzierungsbedarf, ohne die vorhandenen Rücklagen vollständig aufzubrauchen.
Dadurch blieb das Wertpapierdepot weitgehend erhalten und konnte weiterhin langfristig investiert bleiben.
Umzug nach Mallorca, ohne Vermögen aufzulösen
Das Ehepaar konnte das Penthouse in Palma planmäßig erwerben und den Umzug nach Mallorca vorbereiten, ohne vorhandenes Vermögen vollständig auflösen zu müssen.
Die monatliche Belastung blieb auch langfristig gut kalkulierbar und passte zur persönlichen Lebensplanung.
Eigenkapital, Reserve und Darlehen im Gleichgewicht: Gerade bei hochwertigen Immobilien auf Mallorca ist eine solide Eigenkapitalbasis häufig der Schlüssel für eine nachhaltige Finanzierung. Gleichzeitig muss nicht das gesamte Vermögen eingesetzt werden. Eine ausgewogene Kombination aus Eigenkapital, Liquiditätsreserve und Finanzierung schafft langfristige finanzielle Sicherheit.
Penthouse in Palma: Strategie verbindet Vermögen, Einkommen und Pläne: Der Kauf einer hochwertigen Immobilie in Palma erfordert nicht nur ausreichend Eigenkapital, sondern vor allem eine durchdachte Finanzierungsstrategie. Wer Vermögen, laufende Einnahmen und persönliche Zukunftspläne sinnvoll miteinander verbindet, schafft die Grundlage für einen entspannten Start in das Leben auf Mallorca.
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Anonymisierter Einzelfall, keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben · Vermittlung unter der §34i-Erlaubnis von Olga Nikushkina (D-W-132-ZUCB-95); Siegfried Perini mitwirkende Person (§11a GewO) · keine Steuer- oder Rechtsberatung · keine Finanzierungszusage; Konditionen abhängig von Bonität, Beleihung und Bank
Ähnliche Fälle nach Region und Preisklasse: Fälle mit vergleichbarer Region und Preisklasse — zur Einordnung, keine Zusage des gleichen Ergebnisses.
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Häufige Fragen
Warum werden die Nebenkosten meist aus Eigenmitteln bezahlt?
Dadurch reduziert sich das Finanzierungsrisiko und die Finanzierung bleibt insgesamt stabiler aufgebaut.
Wie wurde das Renteneinkommen für die Finanzierung des Penthouse in Palma nachgewiesen?
Die regelmäßigen Renteneinkünfte mussten nachvollziehbar dokumentiert und teilweise aus dem Ausland nachgewiesen werden. Dabei zeigte sich, dass die laufenden Einnahmen deutlich oberhalb der späteren Finanzierungsrate lagen.
Blieb das Wertpapierdepot beim Kauf des Penthouse in Palma erhalten?
Ja, das Wertpapierdepot blieb weitgehend erhalten und konnte weiterhin langfristig investiert bleiben. Rund 70 % des Kaufpreises wurden über ein langfristiges Darlehen abgedeckt.
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Inhaltlich verantwortet von Siegfried Perini — Markenträger vor Ort seit 2019, in der Immobilienbranche tätig seit 1992, im Vermittlerregister (§ 11a GewO) als unmittelbar bei Vermittlung und Beratung mitwirkende Person eingetragen. Ansprechpartner für deutschsprachige Käufer in Spanien und Portugal. Vermittlung durch Olga Nikushkina, Immobiliardarlehensvermittlerin gemäß § 34i GewO; in Portugal über einen dort zugelassenen Vermittler.