Wertpapierdepot bleibt investiert: 591.500 € für Cala Ratjada
Anonymisierter Praxisfall Mallorca: Wertpapierdepot bleibt investiert: 591.500 € für Cala Ratjada. Finanzierung für Nicht-Residenten in Spanien.
Warum erst die Wohnung in Cala Ratjada als Zweitwohnsitz nutzen und dann in Ruhe umziehen?
Viele Käufer nutzen ihre Immobilie zunächst als Zweitwohnsitz und schaffen sich so genügend Zeit, den späteren Umzug sorgfältig vorzubereiten. Beim Ehepaar aus Bremen war der Ruhestand noch etwa fünf Jahre entfernt. Die Wohnung wurde bereits modernisiert, sodass zum Ruhestand kein weiterer Umbau mehr nötig ist und der Umzug ohne zusätzliche Investitionen erfolgen kann.
845.000 € Apartment, 591.500 € Darlehen, 428.350 € Eigenkapital
Der Kaufpreis des Apartments lag bei 845.000 €, der Finanzierungsbedarf bei 591.500 € und das Eigenkapital bei 428.350 €.
Beim Einzug war alles bereits angepasst: Alle Arbeiten konnten frühzeitig abgeschlossen werden. Beim späteren dauerhaften Einzug war die Immobilie bereits vollständig an die persönlichen Wünsche angepasst.
Vermittelt von Perini Finance & Property: Perini Finance & Property — deutschsprachig, tätig unter der §34i-Erlaubnis von Olga Nikushkina, Portugal über einen dort zugelassenen Vermittler; je Fall 30+ Banken angefragt. Erstgespräch kostenlos, bei Abschluss 1 % der Darlehenssumme.
Kaufpreis: 845.000 €; Finanzierungsbedarf: 591.500 €; Eigenkapital: 428.350 €.
Anonymisierte Fallangabe · keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben · §34i GewO
Typischer, anonymisierter Praxisfall. Personen, Orte und einzelne Finanzierungsdaten wurden zum Schutz der Privatsphäre angepasst. Der Ablauf entspricht einer typischen Beratungssituation bei Nicht-Residenten-Finanzierungen in Spanien.
Wohnung kaufen Cala Ratjada: heute als Zweitwohnsitz, morgen als neues Zuhause: Ein Ehepaar aus Bremen hatte Mallorca über viele Jahre hinweg bereist. Während zunächst unterschiedliche Regionen im Mittelpunkt standen, entwickelte sich Cala Ratjada immer mehr zum persönlichen Favoriten. Die Kombination aus Hafen, Stränden, Restaurants und ganzjähriger Infrastruktur überzeugte sie schließlich, den nächsten Lebensabschnitt auf der Insel vorzubereiten.
Da der Ruhestand noch etwa fünf Jahre entfernt war, sollte die Immobilie zunächst für längere Urlaubsaufenthalte genutzt werden. Danach war ein dauerhafter Umzug geplant.
Anfang 60, sichere Einkommen, Depot bleibt langfristig investiert
Beide Käufer waren Anfang 60 und verfügten über sichere Einkommen sowie eine schuldenfreie Eigentumswohnung in Deutschland. Zusätzlich bestand ein gut aufgebautes Wertpapierdepot, das bewusst langfristig investiert bleiben sollte.
Gesucht wurde ein modernes Apartment mit Aufzug, großzügiger Terrasse und kurzen Wegen zum Hafen und zur Promenade.
1.019.850 € Gesamtinvestition, 65.000 € für die Ausstattung
Kaufpreis: 845.000 €
- Nebenkosten: 109.850 €
- Modernisierung und individuelle Ausstattung: 65.000 €
- Gesamtinvestition: 1.019.850 €
- Eigenkapital: 428.350 €
- Finanzierungsbedarf: 591.500 €
Der Finanzierungsanteil entsprach rund 70 % des Kaufpreises.
Die Rate muss auch mit Rente tragbar bleiben
Die Wohnung war sofort bewohnbar. Dennoch planten die Käufer, Küche und Bäder zu modernisieren, sämtliche Bodenbeläge auszutauschen und die Terrasse neu zu gestalten.
Außerdem sollte die Finanzierung bereits auf die spätere Rentensituation abgestimmt werden. Die monatliche Belastung musste auch nach dem Ausscheiden aus dem Berufsleben tragbar bleiben.
Heutiges Einkommen und spätere Rente gegenübergestellt: Zunächst wurden die heutigen Einkommensverhältnisse den später zu erwartenden Renteneinkünften gegenübergestellt. Daraus entstand eine langfristige Finanzierungsplanung, die nicht nur den Immobilienkauf, sondern bereits den späteren Lebensabschnitt berücksichtigte.
Anschließend wurden sämtliche Modernisierungskosten vollständig kalkuliert und in die Gesamtinvestition aufgenommen.
Die Käufer entschieden sich bewusst dafür, einen Teil ihres Vermögens als Reserve zu behalten, anstatt das gesamte Eigenkapital einzusetzen.
70 % Beleihung, Ausstattung war vor dem Kauf durchgerechnet: Die Finanzierung wurde mit rund 70 % des Kaufpreises aufgebaut.
Die Nebenkosten sowie ein erheblicher Eigenkapitalanteil wurden aus vorhandenen Mitteln bezahlt.
Auch sämtliche Modernisierungsmaßnahmen wurden bereits vor dem Kauf finanziell berücksichtigt. Dadurch konnte das Apartment unmittelbar nach der Übergabe an die persönlichen Vorstellungen angepasst werden.
Zum Ruhestand ist kein weiterer Umbau mehr nötig: Nach Abschluss der Modernisierung stand den Käufern eine hochwertige Wohnung zur Verfügung, die bereits heute regelmäßig genutzt wird.
Mit Beginn des Ruhestands ist kein weiterer Umbau mehr notwendig. Der geplante Umzug nach Mallorca kann ohne zusätzliche Investitionen erfolgen.
Eine Rate wählen, die auch im Ruhestand noch passt
Wer den Ruhestand langfristig plant, sollte nicht nur an den Kaufpreis denken. Ebenso wichtig sind eine Finanzierung, die auch später tragbar bleibt, sowie Modernisierungen, die bereits vor dem dauerhaften Einzug abgeschlossen sind.
Apartment in Cala Ratjada: Finanzierung mit Blick auf den Ruhestand: Der Kauf eines Apartments in Cala Ratjada zeigt, wie wichtig eine langfristige Perspektive bei der Immobilienfinanzierung ist. Wer nicht nur den heutigen Bedarf, sondern auch die finanzielle Situation im Ruhestand berücksichtigt, schafft die Grundlage für einen entspannten Neustart auf Mallorca – ohne späteren Modernisierungsstress und mit einer Finanzierung, die auch langfristig gut planbar bleibt.
Ähnliche Situation in Spanien? Sprechen wir darüber. Jede Finanzierung in Spanien ist ein Einzelfall. Im kostenlosen Erstgespräch sagen wir Ihnen ehrlich, was machbar ist und welche Bank dazu passt.
Anonymisierter Einzelfall, keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben · Vermittlung unter der §34i-Erlaubnis von Olga Nikushkina (D-W-132-ZUCB-95); Siegfried Perini mitwirkende Person (§11a GewO) · keine Steuer- oder Rechtsberatung · keine Finanzierungszusage; Konditionen abhängig von Bonität, Beleihung und Bank
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Häufige Fragen
Sollte das gesamte Vermögen als Eigenkapital eingesetzt werden?
Nicht unbedingt. Gerade vor dem Ruhestand kann es sinnvoll sein, ausreichende Liquiditätsreserven für unvorhersehbare Ausgaben zu erhalten.
Wie wurde die Finanzierung in Cala Ratjada auf die spätere Rente abgestimmt?
Zunächst wurden die heutigen Einkommensverhältnisse den später zu erwartenden Renteneinkünften gegenübergestellt. Die monatliche Belastung musste auch nach dem Ausscheiden aus dem Berufsleben tragbar bleiben.
Welche Modernisierungen planten die Käufer beim Apartment in Cala Ratjada?
Die Wohnung war sofort bewohnbar. Dennoch planten die Käufer, Küche und Bäder zu modernisieren, sämtliche Bodenbeläge auszutauschen und die Terrasse neu zu gestalten. Für Modernisierung und individuelle Ausstattung waren 65.000 € eingeplant.
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Inhaltlich verantwortet von Siegfried Perini — Markenträger vor Ort seit 2019, in der Immobilienbranche tätig seit 1992, im Vermittlerregister (§ 11a GewO) als unmittelbar bei Vermittlung und Beratung mitwirkende Person eingetragen. Ansprechpartner für deutschsprachige Käufer in Spanien und Portugal. Vermittlung durch Olga Nikushkina, Immobiliardarlehensvermittlerin gemäß § 34i GewO; in Portugal über einen dort zugelassenen Vermittler.