LTV para no residentes
Der maximale Beleihungsauslauf liegt bei Nicht-Residenten in Spanien in der Regel deutlich niedriger als bei Residenten — angesetzt wird meist der niedrigere Wert aus Kaufpreis und Schätzwert, entsprechend ist mehr Eigenkapital nötig als bei einer inländischen Finanzierung.
Wie sich die typischen LTV-Werte unterscheiden
Während spanische Residenten häufig LTV-Werte von 80 % oder mehr erhalten, liegt die übliche Obergrenze für Nicht-Residenten spürbar niedriger — die genaue Schwelle unterscheidet sich stark je nach Bank, Herkunftsland des Käufers und Objektart, lässt sich also nicht pauschal beziffern, sondern nur im konkreten Bankenvergleich ermitteln.
Warum der niedrigere Wert aus Kaufpreis und Tasación gilt
Spanische Banken finanzieren grundsätzlich nicht auf Basis des vereinbarten Kaufpreises allein, sondern legen den niedrigeren Wert aus Kaufpreis und dem unabhängigen Schätzgutachten (siehe Tasación) zugrunde. Liegt die Tasación unter dem vereinbarten Kaufpreis, sinkt der finanzierbare Betrag entsprechend — ein Effekt, der bei Nicht-Residenten wegen des ohnehin niedrigeren LTV-Rahmens besonders spürbar wird.
Was das für die Eigenkapitalplanung bedeutet
Wer als Nicht-Resident eine spanische Immobilie kauft, sollte realistisch mit einem deutlich höheren Eigenkapitalanteil planen als bei einer Finanzierung im eigenen Wohnsitzland üblich — die Differenz zwischen dem finanzierbaren LTV-Anteil und dem tatsächlichen Kaufpreis plus den Gastos de compra muss vollständig aus eigenen Mitteln gedeckt werden, ein Faktor, der von Anfang an in die Budgetplanung gehört.
Verwandte Begriffe im Glossar
Hipoteca no residente
Eine Hipoteca no residente ist ein spanischer Immobilienkredit für Käufer ohne steuerlichen Wohnsitz in Spanien. Die Banken prüfen ausländisches Einkommen, Beschäftigung und Herkunftsland und legen tendenziell strengere Bedingungen an als bei Residenten.
Tasación (Wertgutachten)
Die Tasación ist das von einer zugelassenen Gesellschaft erstellte Wertgutachten der Immobilie. Spanische Banken verlangen sie vor der Kreditzusage; der Beleihungsauslauf bezieht sich auf den Tasación-Wert.
Nebenkosten Immobilienkauf Spanien (Gastos de compra)
Die Gastos de compra sind die gesamten Kaufnebenkosten zusätzlich zum Kaufpreis: Steuern (ITP bzw. IVA), Notar, Grundbuch, Tasación und ggf. Anwalt. Sie werden grundsätzlich aus Eigenkapital getragen.
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