Strandnahes Apartment in Cala d'Or – Schenkung der Eltern als Eigenkapital sinnvoll eingesetzt
Beide Käufer verfügten über sichere Einkommen aus unbefristeten Arbeitsverhältnissen. Das angesparte Eigenkapital hätte jedoch nicht ausgereicht, um neben dem Kaufpreis auch sämtliche Nebenkosten komfortabel abzudecken.
Auf einen Blick
- Kaufpreis: 585.000 €
- Finanzierungsbedarf: 409.500 €
- Eigenkapital: 251.550 €
Anonymisierte Fallangabe · keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben · §34i GewO
Der Traum von einer eigenen Immobilie begann mit familiärer Unterstützung
Ein Ehepaar Anfang 30 aus Bayern verbrachte seit vielen Jahren den Sommer in Cala d'Or. Die kleinen Buchten, der Yachthafen und die entspannte Atmosphäre machten den Ort zu ihrem Lieblingsziel auf Mallorca. Statt weiterhin jedes Jahr eine Ferienwohnung zu mieten, entstand der Wunsch nach einem eigenen Apartment, das langfristig auch für längere Aufenthalte genutzt werden sollte.
Das passende Objekt war schnell gefunden: eine moderne Wohnung mit zwei Schlafzimmern, großer Terrasse und fußläufiger Entfernung zum Meer.
Ausgangssituation
Beide Käufer verfügten über sichere Einkommen aus unbefristeten Arbeitsverhältnissen. Das angesparte Eigenkapital hätte jedoch nicht ausgereicht, um neben dem Kaufpreis auch sämtliche Nebenkosten komfortabel abzudecken.
Die Eltern beschlossen deshalb, einen Teil ihres Vermögens frühzeitig im Rahmen einer Schenkung zur Verfügung zu stellen, um den Immobilienkauf zu erleichtern.
Finanzierungsübersicht
Kaufpreis: 585.000 €
Nebenkosten: 76.050 €
Gesamtinvestition: 661.050 €
Eigenkapital: 251.550 €
davon Schenkung der Eltern: 150.000 €
Finanzierungsbedarf: 409.500 €
Der Finanzierungsanteil entsprach rund 70 % des Kaufpreises.
Herausforderung
Die Schenkung sollte transparent dokumentiert werden, damit die Herkunft der Eigenmittel nachvollziehbar war. Gleichzeitig wollten die Käufer nicht ihr gesamtes eigenes Vermögen einsetzen, sondern auch nach dem Kauf über ausreichende finanzielle Reserven verfügen.
Analyse
Im ersten Schritt wurden sämtliche Eigenmittel sauber aufgeschlüsselt. Neben den eigenen Ersparnissen floss die Schenkung der Eltern in die Finanzierungsplanung ein.
Da keine Modernisierung erforderlich war, konzentrierte sich die Kalkulation auf Kaufpreis, Nebenkosten und ausreichende Liquiditätsreserven für Einrichtung, laufende Kosten und zukünftige Reisen nach Mallorca.
Die Eigenkapitalquote von rund 30 % bildete eine solide Grundlage für die Finanzierung.
Finanzierungslösung
Rund 70 % des Kaufpreises wurden finanziert.
Die Nebenkosten sowie der verbleibende Eigenkapitalanteil wurden vollständig aus Eigenmitteln und der Schenkung bezahlt.
Durch diese Struktur musste das junge Ehepaar seine privaten Rücklagen nicht vollständig aufbrauchen und konnte dennoch die gewünschte Immobilie erwerben.
Ergebnis
Bereits wenige Wochen nach dem Kauf verbrachte die Familie ihre ersten Sommermonate im eigenen Apartment in Cala d'Or.
Die Schenkung erleichterte den Einstieg erheblich, ohne dass die Käufer langfristig finanziell überfordert wurden. Gleichzeitig blieben ausreichend Rücklagen für zukünftige Ausgaben erhalten.
Was andere Käufer daraus lernen können
Nicht selten unterstützen Eltern oder Großeltern den Immobilienerwerb der nächsten Generation. Erfolgt diese Unterstützung frühzeitig und transparent, kann sie den Eigenkapitalanteil deutlich stärken und die Finanzierung auf eine stabile Grundlage stellen.
Häufige Fragen
Kann eine Schenkung als Eigenkapital berücksichtigt werden?
Sollte das gesamte Eigenkapital in den Immobilienkauf fließen?
Warum sind ausreichende Rücklagen wichtig?
Fazit
Der Kauf eines Apartments in Cala d'Or zeigt, dass familiäre Unterstützung den Weg zur eigenen Immobilie erleichtern kann. Entscheidend ist jedoch eine ausgewogene Finanzierung, bei der Eigenkapital, Schenkung und Darlehen sinnvoll miteinander kombiniert werden. So entsteht eine Lösung, die nicht nur den Immobilienkauf ermöglicht, sondern auch langfristig finanzielle Stabilität bietet.
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Kostenloses Beratungsgespräch buchenAnonymisierter Einzelfall, keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben · Siegfried Perini, BAFA-notifiziert für die Auslandstätigkeit der Inhaberin Olga Nikushkina · §34i GewO · keine Steuer- oder Rechtsberatung · keine Finanzierungszusage; Konditionen abhängig von Bonität, Beleihung und Bank