Wertpapierdepot bleibt investiert: 591.500 € für Cala Ratjada
Beide Käufer waren Anfang 60 und verfügten über sichere Einkommen sowie eine schuldenfreie Eigentumswohnung in Deutschland. Zusätzlich bestand ein gut aufgebautes Wertpapierdepot, das bewusst langfristig investiert bleiben sollte.
Kurz beantwortet
Worum ging es in diesem Fall?
Beide Käufer waren Anfang 60 und verfügten über sichere Einkommen sowie eine schuldenfreie Eigentumswohnung in Deutschland. Zusätzlich bestand ein gut aufgebautes Wertpapierdepot, das bewusst langfristig investiert bleiben sollte.
Ist es sinnvoll, eine Immobilie schon einige Jahre vor dem Ruhestand zu kaufen?
Ja. Viele Käufer nutzen ihre Immobilie zunächst als Zweitwohnsitz und schaffen sich so genügend Zeit, den späteren Umzug sorgfältig vorzubereiten.
Warum wurden die Modernisierungskosten sofort eingeplant?
Dadurch konnten alle Arbeiten frühzeitig abgeschlossen werden. Beim späteren dauerhaften Einzug war die Immobilie bereits vollständig an die persönlichen Wünsche angepasst.
Wer hat das vermittelt?
Perini Finance & Property — deutschsprachig, tätig unter der §34i-Erlaubnis von Olga Nikushkina, Portugal über einen dort zugelassenen Vermittler; je Fall 15 bis 20 Banken angefragt. Erstgespräch kostenlos, bei Abschluss 1 % der Darlehenssumme.
845.000 € Apartment, 591.500 € Darlehen, 428.350 € Eigenkapital
- Kaufpreis: 845.000 €
- Finanzierungsbedarf: 591.500 €
- Eigenkapital: 428.350 €
Anonymisierte Fallangabe · keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben · §34i GewO
Wohnung kaufen Cala Ratjada: heute als Zweitwohnsitz, morgen als neues Zuhause
Ein Ehepaar aus Bremen hatte Mallorca über viele Jahre hinweg bereist. Während zunächst unterschiedliche Regionen im Mittelpunkt standen, entwickelte sich Cala Ratjada immer mehr zum persönlichen Favoriten. Die Kombination aus Hafen, Stränden, Restaurants und ganzjähriger Infrastruktur überzeugte sie schließlich, den nächsten Lebensabschnitt auf der Insel vorzubereiten.
Da der Ruhestand noch etwa fünf Jahre entfernt war, sollte die Immobilie zunächst für längere Urlaubsaufenthalte genutzt werden. Danach war ein dauerhafter Umzug geplant.
Anfang 60, sichere Einkommen, Depot bleibt langfristig investiert
Beide Käufer waren Anfang 60 und verfügten über sichere Einkommen sowie eine schuldenfreie Eigentumswohnung in Deutschland. Zusätzlich bestand ein gut aufgebautes Wertpapierdepot, das bewusst langfristig investiert bleiben sollte.
Gesucht wurde ein modernes Apartment mit Aufzug, großzügiger Terrasse und kurzen Wegen zum Hafen und zur Promenade.
1.019.850 € Gesamtinvestition, 65.000 € für die Ausstattung
Kaufpreis: 845.000 €
Nebenkosten: 109.850 €
Modernisierung und individuelle Ausstattung: 65.000 €
Gesamtinvestition: 1.019.850 €
Eigenkapital: 428.350 €
Finanzierungsbedarf: 591.500 €
Der Finanzierungsanteil entsprach rund 70 % des Kaufpreises.
Die Rate muss auch mit Rente tragbar bleiben
Die Wohnung war sofort bewohnbar. Dennoch planten die Käufer, Küche und Bäder zu modernisieren, sämtliche Bodenbeläge auszutauschen und die Terrasse neu zu gestalten.
Außerdem sollte die Finanzierung bereits auf die spätere Rentensituation abgestimmt werden. Die monatliche Belastung musste auch nach dem Ausscheiden aus dem Berufsleben tragbar bleiben.
Heutiges Einkommen und spätere Rente gegenübergestellt
Zunächst wurden die heutigen Einkommensverhältnisse den später zu erwartenden Renteneinkünften gegenübergestellt. Daraus entstand eine langfristige Finanzierungsplanung, die nicht nur den Immobilienkauf, sondern bereits den späteren Lebensabschnitt berücksichtigte.
Anschließend wurden sämtliche Modernisierungskosten vollständig kalkuliert und in die Gesamtinvestition aufgenommen.
Die Käufer entschieden sich bewusst dafür, einen Teil ihres Vermögens als Reserve zu behalten, anstatt das gesamte Eigenkapital einzusetzen.
70 % Beleihung, Ausstattung war vor dem Kauf durchgerechnet
Die Finanzierung wurde mit rund 70 % des Kaufpreises aufgebaut.
Die Nebenkosten sowie ein erheblicher Eigenkapitalanteil wurden aus vorhandenen Mitteln bezahlt.
Auch sämtliche Modernisierungsmaßnahmen wurden bereits vor dem Kauf finanziell berücksichtigt. Dadurch konnte das Apartment unmittelbar nach der Übergabe an die persönlichen Vorstellungen angepasst werden.
Zum Ruhestand ist kein weiterer Umbau mehr nötig
Nach Abschluss der Modernisierung stand den Käufern eine hochwertige Wohnung zur Verfügung, die bereits heute regelmäßig genutzt wird.
Mit Beginn des Ruhestands ist kein weiterer Umbau mehr notwendig. Der geplante Umzug nach Mallorca kann ohne zusätzliche Investitionen erfolgen.
Eine Rate wählen, die auch im Ruhestand noch passt
Wer den Ruhestand langfristig plant, sollte nicht nur an den Kaufpreis denken. Ebenso wichtig sind eine Finanzierung, die auch später tragbar bleibt, sowie Modernisierungen, die bereits vor dem dauerhaften Einzug abgeschlossen sind.
Häufige Fragen
Ist es sinnvoll, eine Immobilie schon einige Jahre vor dem Ruhestand zu kaufen?
Warum wurden die Modernisierungskosten sofort eingeplant?
Sollte das gesamte Vermögen als Eigenkapital eingesetzt werden?
Apartment in Cala Ratjada: Finanzierung mit Blick auf den Ruhestand
Der Kauf eines Apartments in Cala Ratjada zeigt, wie wichtig eine langfristige Perspektive bei der Immobilienfinanzierung ist. Wer nicht nur den heutigen Bedarf, sondern auch die finanzielle Situation im Ruhestand berücksichtigt, schafft die Grundlage für einen entspannten Neustart auf Mallorca – ohne späteren Modernisierungsstress und mit einer Finanzierung, die auch langfristig gut planbar bleibt.
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Kostenloses Beratungsgespräch buchenAnonymisierter Einzelfall, keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben · Vermittlung unter der §34i-Erlaubnis von Olga Nikushkina (D-W-132-ZUCB-95); Siegfried Perini mitwirkende Person (§11a GewO) · keine Steuer- oder Rechtsberatung · keine Finanzierungszusage; Konditionen abhängig von Bonität, Beleihung und Bank