Apartment in Cala Ratjada – Ruhestandsplanung mit Weitblick
Beide Käufer waren Anfang 60 und verfügten über sichere Einkommen sowie eine schuldenfreie Eigentumswohnung in Deutschland. Zusätzlich bestand ein gut aufgebautes Wertpapierdepot, das bewusst langfristig investiert bleiben sollte.
Auf einen Blick
- Kaufpreis: 845.000 €
- Finanzierungsbedarf: 591.500 €
- Eigenkapital: 428.350 €
Anonymisierte Fallangabe · keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben · §34i GewO
Heute als Zweitwohnsitz, morgen als neues Zuhause
Ein Ehepaar aus Bremen hatte Mallorca über viele Jahre hinweg bereist. Während zunächst unterschiedliche Regionen im Mittelpunkt standen, entwickelte sich Cala Ratjada immer mehr zum persönlichen Favoriten. Die Kombination aus Hafen, Stränden, Restaurants und ganzjähriger Infrastruktur überzeugte sie schließlich, den nächsten Lebensabschnitt auf der Insel vorzubereiten.
Da der Ruhestand noch etwa fünf Jahre entfernt war, sollte die Immobilie zunächst für längere Urlaubsaufenthalte genutzt werden. Danach war ein dauerhafter Umzug geplant.
Ausgangssituation
Beide Käufer waren Anfang 60 und verfügten über sichere Einkommen sowie eine schuldenfreie Eigentumswohnung in Deutschland. Zusätzlich bestand ein gut aufgebautes Wertpapierdepot, das bewusst langfristig investiert bleiben sollte.
Gesucht wurde ein modernes Apartment mit Aufzug, großzügiger Terrasse und kurzen Wegen zum Hafen und zur Promenade.
Finanzierungsübersicht
Kaufpreis: 845.000 €
Nebenkosten: 109.850 €
Modernisierung und individuelle Ausstattung: 65.000 €
Gesamtinvestition: 1.019.850 €
Eigenkapital: 428.350 €
Finanzierungsbedarf: 591.500 €
Der Finanzierungsanteil entsprach rund 70 % des Kaufpreises.
Herausforderung
Die Wohnung war sofort bewohnbar. Dennoch planten die Käufer, Küche und Bäder zu modernisieren, sämtliche Bodenbeläge auszutauschen und die Terrasse neu zu gestalten.
Außerdem sollte die Finanzierung bereits auf die spätere Rentensituation abgestimmt werden. Die monatliche Belastung musste auch nach dem Ausscheiden aus dem Berufsleben problemlos tragbar bleiben.
Analyse
Zunächst wurden die heutigen Einkommensverhältnisse den später zu erwartenden Renteneinkünften gegenübergestellt. Daraus entstand eine langfristige Finanzierungsplanung, die nicht nur den Immobilienkauf, sondern bereits den späteren Lebensabschnitt berücksichtigte.
Anschließend wurden sämtliche Modernisierungskosten vollständig kalkuliert und in die Gesamtinvestition aufgenommen.
Die Käufer entschieden sich bewusst dafür, einen Teil ihres Vermögens als Reserve zu behalten, anstatt das gesamte Eigenkapital einzusetzen.
Finanzierungslösung
Die Finanzierung wurde mit rund 70 % des Kaufpreises aufgebaut.
Die Nebenkosten sowie ein erheblicher Eigenkapitalanteil wurden aus vorhandenen Mitteln bezahlt.
Auch sämtliche Modernisierungsmaßnahmen wurden bereits vor dem Kauf finanziell berücksichtigt. Dadurch konnte das Apartment unmittelbar nach der Übergabe an die persönlichen Vorstellungen angepasst werden.
Ergebnis
Nach Abschluss der Modernisierung stand den Käufern eine hochwertige Wohnung zur Verfügung, die bereits heute regelmäßig genutzt wird.
Mit Beginn des Ruhestands ist kein weiterer Umbau mehr notwendig. Der geplante Umzug nach Mallorca kann ohne zusätzliche Investitionen erfolgen.
Was andere Käufer daraus lernen können
Wer den Ruhestand langfristig plant, sollte nicht nur an den Kaufpreis denken. Ebenso wichtig sind eine Finanzierung, die auch später tragbar bleibt, sowie Modernisierungen, die bereits vor dem dauerhaften Einzug abgeschlossen sind.
Häufige Fragen
Ist es sinnvoll, eine Immobilie schon einige Jahre vor dem Ruhestand zu kaufen?
Warum wurden die Modernisierungskosten sofort eingeplant?
Sollte das gesamte Vermögen als Eigenkapital eingesetzt werden?
Fazit
Der Kauf eines Apartments in Cala Ratjada zeigt, wie wichtig eine langfristige Perspektive bei der Immobilienfinanzierung ist. Wer nicht nur den heutigen Bedarf, sondern auch die finanzielle Situation im Ruhestand berücksichtigt, schafft die Grundlage für einen entspannten Neustart auf Mallorca – ohne späteren Modernisierungsstress und mit einer Finanzierung, die auch langfristig gut planbar bleibt.
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Kostenloses Beratungsgespräch buchenAnonymisierter Einzelfall, keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben · Siegfried Perini, BAFA-notifiziert für die Auslandstätigkeit der Inhaberin Olga Nikushkina · §34i GewO · keine Steuer- oder Rechtsberatung · keine Finanzierungszusage; Konditionen abhängig von Bonität, Beleihung und Bank