Penthouse in Portocolom – Depotbeleihung statt Wertpapierverkauf
Beide Käufer waren Ende 50 und verfügten über hohe Einkünfte sowie ein über viele Jahre aufgebautes Depot mit breit gestreuten Anlagen. Die Wertentwicklung hatte sich sehr positiv entwickelt, weshalb sie größere Verkäufe vermeiden wollten.
Auf einen Blick
- Kaufpreis: 1.580.000 €
- Finanzierungsbedarf: 1.042.000 €
- Eigenkapital: 838.400 €
Anonymisierte Fallangabe · keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben · §34i GewO
Warum gute Vermögensplanung manchmal wichtiger ist als möglichst viel Eigenkapital
Ein Ehepaar aus München verbrachte seit vielen Jahren mehrere Wochen im Jahr an der Ostküste Mallorcas. Besonders Portocolom hatte es ihnen angetan – der Naturhafen, die Promenade und die entspannte Atmosphäre unterschieden sich deutlich von den größeren Ferienorten der Insel.
Als ein modernes Penthouse mit großer Dachterrasse und Blick auf den Hafen zum Verkauf stand, wollten sie schnell handeln. Obwohl genügend Vermögen vorhanden war, sollte das Wertpapierdepot möglichst unangetastet bleiben.
Ausgangssituation
Beide Käufer waren Ende 50 und verfügten über hohe Einkünfte sowie ein über viele Jahre aufgebautes Depot mit breit gestreuten Anlagen. Die Wertentwicklung hatte sich sehr positiv entwickelt, weshalb sie größere Verkäufe vermeiden wollten.
Stattdessen sollte das vorhandene Eigenkapital gezielt eingesetzt werden, ohne langfristige Investments unnötig aufzulösen.
Finanzierungsübersicht
Kaufpreis: 1.580.000 €
Nebenkosten: 205.400 €
Modernisierung (Küche, Klimaanlage und Terrassengestaltung): 95.000 €
Gesamtinvestition: 1.880.400 €
Eigenkapital: 838.400 €
Finanzierungsbedarf: 1.042.000 €
Der Finanzierungsanteil entsprach rund 66 % des Kaufpreises.
Herausforderung
Die Käufer wollten vermeiden, größere Teile ihres Wertpapiervermögens zu verkaufen. Gleichzeitig sollte die Finanzierung wirtschaftlich sinnvoll bleiben und genügend Liquidität für zukünftige Investitionen erhalten.
Auch die geplanten Modernisierungen sollten unmittelbar nach der Übergabe umgesetzt werden.
Analyse
Gemeinsam wurde zunächst die gesamte Vermögensstruktur betrachtet. Schnell zeigte sich, dass nicht die Höhe des Vermögens entscheidend war, sondern dessen sinnvoller Einsatz.
Durch den gezielten Eigenkapitaleinsatz konnten Kaufnebenkosten vollständig übernommen und gleichzeitig ausreichende Reserven erhalten werden. Die geplanten Modernisierungsmaßnahmen wurden bereits vor Vertragsabschluss vollständig kalkuliert.
Finanzierungslösung
Die Finanzierung wurde auf rund 66 % des Kaufpreises aufgebaut.
Das vorhandene Eigenkapital deckte sämtliche Nebenkosten sowie einen erheblichen Teil des Kaufpreises ab. Die Modernisierungskosten wurden von Anfang an in die Gesamtinvestition integriert.
Dadurch mussten keine nachträglichen Finanzierungslösungen gesucht werden, und das Wertpapiervermögen konnte weitgehend investiert bleiben.
Ergebnis
Nach Abschluss der Modernisierung entsprach das Penthouse vollständig den Vorstellungen der Käufer. Die großzügige Dachterrasse wurde neu gestaltet, die Küche modernisiert und die Haustechnik auf den aktuellen Stand gebracht.
Gleichzeitig blieb die langfristige Vermögensplanung nahezu unverändert.
Was andere Käufer daraus lernen können
Viele Immobilienkäufer verfügen über erhebliche Vermögenswerte, die langfristig angelegt sind. Nicht immer ist es sinnvoll, diese vollständig aufzulösen. Häufig ist eine ausgewogene Kombination aus Eigenkapital und Finanzierung wirtschaftlich die nachhaltigere Lösung.
Häufige Fragen
Sollte ein Wertpapierdepot für einen Immobilienkauf vollständig verkauft werden?
Warum wurden die Modernisierungskosten direkt berücksichtigt?
Ist eine Eigenkapitalquote von über 30 % sinnvoll?
Fazit
Der Kauf eines Penthouses in Portocolom zeigt, dass eine Immobilienfinanzierung immer Teil der gesamten Vermögensplanung sein sollte. Wer Eigenkapital bewusst einsetzt, langfristige Anlagen erhält und alle Investitionen von Beginn an realistisch berücksichtigt, schafft die Grundlage für eine dauerhaft tragfähige Finanzierung und einen entspannten Start in das Leben auf Mallorca.
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